Od 1 lipca 2023 r. obwiązują przepisy dotyczące programu "Bezpieczny kredyt 2 proc.". Chodzi o kredyt z dopłatą państwa do rat i konto mieszkaniowe z możliwością uzyskania premii mieszkaniowej z budżetu państwa. Jak na razie kredytów z programu udziela pięć banków: PKO BP, Pekao SA, Alior Bank, VeloBank i SGB-Bank. Kredyt 2 proc. cieszy się bardzo dużym zainteresowaniem, jednak niewielu klientów się do niego kwalifikuje. Warto sprawdzić, jakie warunki należy spełnić.
bardzo dobrze, ludziom coraz trudniej zdobyć pieniądze na własne mieszkanie
18%
poprawa sytuacji jest potrzebna, ale nie wiem, czy ten program coś zmieni
25%
negatywnie, rząd tylko cały czas dopłaca, nie można przecież dopłacać do wszystkiego
57%
Rozwiązanie "Bezpieczny Kredyt 2 proc.", które należy do programu "Pierwsze Mieszkanie", pozwala na otrzymanie kredytu hipotecznego na preferencyjnych warunkach. Środki będzie można wykorzystać na zakup pierwszego mieszkania czy domu, także na jego budowę - w tym zakup działki budowlanej oraz wykończenie.
Pułapki programu "Bezpieczny kredyt 2 proc.". Na co uważać i co sprawdzić?
Kto może dostać bezpieczny kredyt 2 proc.?
Kredyt może uzyskać
osoba do 45. roku życia, która nie ma i nie miała mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka warunek wieku spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich.
Maksymalna wysokość kredytu, który może uzyskać jedna osoba, wynosi
500 tys. zł. W przypadku małżeństwa lub rodziców z dzieckiem maksymalna kwota kredytu to
600 tys. zł. Kredyt można otrzymać na mieszkania zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. W programie
nie obowiązuje limit cen za 1 m kw. mieszkania.
Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego to różnica między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących a oprocentowanie kredytu zgodnie ze stopą 2 proc.
Dopłata będzie przysługiwała przez 10 lat.
W okresie objętym dopłatami
kredyt będzie spłacany w ratach malejących. Po okresie 10 lat
spłata kredytu będzie się odbywać w ratach równych, chyba że kredytobiorca złoży wniosek o zachowanie dotychczasowego sposobu spłaty.
Bezpieczny kredyt 2 procent - koszty dodatkowe
- Wspomniane preferencyjne warunki polegają na tym, że przez pierwsze 10 lat spłaty kredytu stopa procentowa będzie obniżona do 2 proc. Do tego będzie trzeba doliczyć również marżę banku oraz prowizję, jeżeli w danym przypadku będzie obowiązywać, i trzeba być świadomym tych "dodatkowych" kosztów, bo sama nazwa projektu może być myląca. Resztę kwoty będzie dopłacać Państwo przez wspomniane 10 lat. Dopłaty będą finansowane ze środków Rządowego Funduszu Mieszkaniowego, utworzonego w ramach Banku Gospodarstwa Krajowego. Jak można przeczytać w oficjalnych źródłach, dopłata będzie stanowiła różnicę między średnim oprocentowaniem nowo udzielanych kredytów mieszkaniowych o okresowo stałej stopie procentowej (stopa stała w okresie 5 lat), skorygowanym o współczynnik odzwierciedlający składnik marży banku (w projekcie założono 0,9 średniego oprocentowania), a oprocentowaniem kredytu wynoszącym 2 proc. (oprocentowanie podstawowe). 1. Po 10 latach, gdy dopłaty się skończą, bezpieczny Kredyt 2 proc. będzie oprocentowany stopą zmienną, chyba że kredytobiorca wynegocjuje z bankiem inne warunki - komentuje Agnieszka Łuczak, ekspert Związku Firm Pośrednictwa Finansowego.Przewiduje się możliwość udzielenie kredytu z prawem dopłat do rat również kredytobiorcom, którzy nie zgromadzili środków na wkład własny. Istnieje bowiem możliwość udzielenia gwarancji wkładu własnego poprzez połączenie z programem "Mieszkanie bez wkładu własnego".
Bezpieczny kredyt 2 proc. - warunki
Co ważne, w momencie składania wniosku o "Bezpieczny kredyt 2 proc."
potencjalny kredytobiorca nie może być stroną umowy o kredyt hipoteczny, która została zawarta w ciągu ostatnich 36 miesięcy. Ta zasada nie obowiązuje, gdy umowa kredytu została rozwiązana z przyczyny odstąpienia od umowy deweloperskiej.
- Kredytobiorca musi posiadać również odpowiednią zdolność kredytową, aby otrzymać kredyt na preferencyjnych warunkach. Będzie ją oceniać bank, który będzie udzielać finansowania. Nastąpi to po pozytywnej weryfikacji i spełnieniu kryteriów ustawowych oraz wewnętrznych zasad konkretnego banku - zaznacza Agnieszka Łuczak. W czerwcu 2023 r. Komisja Nadzoru Finansowego zmieniła Rekomendację S dotyczącą zasad obliczania zdolności kredytowej - wprowadzono w niej nowe wytyczne, które pozwalają bankom brać pod uwagę rządowe programy i dopłaty podczas oceny zdolności kredytowej potencjalnych klientów. Dzięki wprowadzonym zmianom
zdolność kredytowa przy zaciąganiu "Bezpiecznego kredytu 2 proc." będzie wyższa niż w przypadku "standardowej" oferty banków, co oznacza, kredyt hipoteczny stanie się bardziej dostępny.
Przykładowy kredyt 2 proc.
Małżeństwo z jednym dzieckiem wzięło kredyt na okres 30 lat na kwotę
550 tys. zł. Oprocentowanie o stałej stopie wynosi
8,46 proc.. Dla ustalenia dopłaty jest one pomniejszone o
10 proc. (uwzględnienie składnika marży), czyli wynosi
7,61 proc.- w okresie 10 lat dopłata ze środków Rządowego Funduszu Mieszkaniowego pomniejszy ratę. Raty kapitałowo-odsetkowe będą w tym czasie malejące, dlatego rata i wysokość dopłaty będą się zmieniały.
- dla pierwszej raty różnica to prawie 2,6 tys. zł. Rata bez dopłaty wyniesie ok. 5,4 tys. zł, a z dopłatą ok. 2,8 tys. zł.
- po 10 latach kredytobiorca będzie spłacał kredyt w formie stałej raty kapitałowo-odsetkowej. Bez zmiany oprocentowania miesięcznie będzie to 3 172,74 zł. Kwota ta może być niższa np. z uwagi na nadpłatę kredytu czy niższe stopy procentowe.
- dla porównania spłata kredytu w formie równych rat kapitałowo-odsetkowych bez dopłaty wynosiłaby 4 213,44 zł.
Jedni płacą za kredyt krocie a drudzy zaraz dostają kredyt na 2 % .... brawo pis
Jedni płacą za kredyt krocie a drudzy zaraz dostają kredyt na 2 % .... brawo pis
Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. 
Filmy
