- 1 Państwowe firmy wymieniają zarządy (22 opinie)
- 2 Ile za lody, gofry i frytki nad morzem? (147 opinii)
- 3 "Kumulacja" wycieczkowców w Gdańsku (97 opinii)
- 4 Coraz więcej pracujących emerytów, także na Pomorzu (74 opinie)
- 5 Młodzi zarabiają na Jarmarku (70 opinii)
- 6 Spór o rurociąg pomorski. Z powodu kosztów wymaga dodatkowych analiz (174 opinie)
Pułapki programu "Bezpieczny kredyt 2 proc.". Na co uważać i co sprawdzić?
Program "Bezpieczny kredyt 2 proc." wystartował w lipcu 2023 r. Rząd promuje go jako doskonałe rozwiązanie ułatwiające zakup pierwszego mieszkania, szczególnie przez osoby młode. Czy rzeczywiście to tak dobre rozwiązanie i jakie "pułapki" mogą czekać na korzystających z rządowego wsparcia?
- Rządowy program nie dla chcących zarobić na wynajmie czy szybkiej sprzedaży
- Bezpieczny kredyt 2 proc.: złamiesz zasady - tracisz wsparcie i niskie raty
- Przed podjęciem decyzji sprawdź warunki programu
- Zakup nieruchomości a sytuacja materialna
- Czy rządowy program "Bezpieczny kredyt 2 proc." powoduje wzrost cen nieruchomości?
- Czy beneficjentów kredytu 2 proc. po 10 latach czeka szokowy wzrost raty?
Nie minęły jeszcze dwa miesiące od inauguracji "Bezpiecznego kredytu 2 proc.", a Sejm już przegłosował zmiany w programie. Podstawą prawną programu "Bezpieczny kredyt 2 proc." jest Ustawa o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe oraz Ustawa o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2 proc.
Rządowy program nie dla chcących zarobić na wynajmie czy szybkiej sprzedaży
Bezpieczny kredyt 2 proc.: złamiesz zasady - tracisz wsparcie i niskie raty
Jak twierdzi Paweł Galiński, celem programu jest przede wszystkim umożliwienie zakupu nieruchomości na cele mieszkaniowe kredytobiorcy. Osoby upatrujące w tym możliwość zarobku, poprzez np. wynajem nieruchomości lub szybkie jej zbycie, raczej nie wyjdą na takim działaniu korzystnie.
Innymi okolicznościami prowadzącymi do utraty dopłat w ramach programu są m.in. zaprzestanie zamieszkiwania w lokalu przez okres ponad 12 miesięcy lub też nawet udostępnienie lokalu do zamieszkiwania lub wspólnego prowadzenia z kredytobiorcą gospodarstwa domowego osobie, której sytuacja nie wpisuje się w dyspozycję przepisów ustawy.
- Skutki wszystkich opisanych powyżej zdarzeń sprowadzić można tak naprawdę do sytuacji, w której kredyt preferencyjny, tj. z dopłatami z programu, staje się zwykłym kredytem komercyjnym, ze znacznie wyższymi ratami. Katalog zdarzeń prowadzących do wygaśnięcia prawa do dopłat reguluje druga ze wskazanych przeze mnie ustaw. Przed decyzją o wzięciu udziału w programie należy się z nią dokładnie zapoznać lub zasięgnąć w tej sprawie porady u doświadczonego prawnika. Wynika to z faktu, że zasady korzystania z tego preferencyjnego programu rozsiane są po kilku ustawach, zaś sprawne poruszanie się po nich wymaga solidnej wiedzy prawniczej. Utrata zaś prawa do dopłat może skutkować poważnymi problemami ze spłatą kredytu - tłumaczy Galiński.
Ogłoszenia.trojmiasto.pl – Oferty mieszkaniowe deweloperów. Rynek pierwotny
Przed podjęciem decyzji sprawdź warunki programu
Ekspert radzi, aby przed powzięciem decyzji o udziale w programie rządowym zwrócić uwagę na to, czy spełniamy określone ustawą warunki. Do tych zaliczyć można: wymóg nieposiadania w dniu udzielenia kredytu, jak i przed tym dniem prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego oraz spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego.
- Co niezwykle istotne, powyższe wymogi, z pewnymi wyjątkami, dotyczą także osoby prowadzącej z nami wspólne gospodarstwo domowe, czyli np. żony lub mąż, partnera i partnerki - wyjaśnia Paweł Galiński. - Ustawa przewiduje także limit wieku potencjalnego kredytobiorcy - ten nie może w dniu udzielenia kredytu przekraczać 45 lat. Tu ponownie istnieją pewne wyjątki. Jeśli bezpieczny kredyt 2 proc. udzielany jest wspólnie dwóm osobom prowadzącym gospodarstwo domowe, a wieku 45 lat nie ukończyła wyłącznie jedna z nich, warunek ten uznaje się za spełniony.
Zakup nieruchomości a sytuacja materialna
Kolejną kwestią, na którą warto zwrócić uwagę, są aspekty finansowe, takie jak cena zakupu interesującej nas nieruchomości oraz nasza sytuacja materialna.
- Ustawa przewiduje, że kwota "bezpiecznego kredytu 2 proc." nie może przekroczyć 500 tys. zł dla jednej osoby albo 600 tys. zł, jeśli kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy wchodzi co najmniej jedno dziecko - dodaje Galiński. - Nie bez przyczyny wspomniałem także wcześniej o sytuacji materialnej kredytobiorcy. Pomijając kwestie związane z jego udzieleniem, z czym powiązane jest wstępne badanie sytuacji materialnej potencjalnego kredytobiorcy, jeśli już taki kredyt uzyska, a w toku jego spłacania w ramach programu ogłoszona zostanie sądowo upadłość konsumencka, dopłaty do rat wygasają z ostatnim dniem miesiąca wystąpienia tego zdarzenia, a kwoty udzielonych po tym dniu dopłat podlegają zwrotowi do Rządowego Funduszu Mieszkaniowego.
Czy rządowy program "Bezpieczny kredyt 2 proc." powoduje wzrost cen nieruchomości?
- Nie da się jednoznacznie ocenić programu rządowego. Wszystko zależy bowiem od "punktu siedzenia". Na pewno zyskają beneficjenci programu, banki, deweloperzy, osoby, które planują sprzedać swoje mieszkanie oraz poniekąd partia rządząca - Stanisław Wolniewicz Duda, prezes zarządu Finelf.com. - Dla beneficjentów to kapitalna oferta - każdy chciałby przez 10 lat spłacać kredyt oprocentowany na 2-3 proc., a nie 9 proc. Dla banków zaczynają się żniwa - w lipcu popyt na kredyty hipoteczne wzrósł prawie o 300 proc. Deweloperzy już wspominają o nowych inwestycjach, a osoby sprzedające aktualnie mieszkania mogą znacznie podbijać ceny ze względu na szalony popyt. Partia rządząca z kolei puściła oko do młodych (program nie jest tylko dla rodzin jak zwykle, ale także dla singli) i może zaskarbić sobie przychylność nowego elektoratu.
Według Dudy bezpieczny kredyt mniej ciepło mogą oceniać za to ci podatnicy, którzy nie mogą z niego skorzystać, a muszą się złożyć w podatkach na grupę wybrańców. Ten rządowy program spowoduje także kolejny wzrost cen mieszkań, co nie przypadnie do gustu osobom, które dopiero za ileś lat będą decydowały się na swoje pierwsze mieszkanie, finansowane kredytem opartym na rynkowym, a nie okazyjnym oprocentowaniu. Mieszkania stają się więc powoli dobrem luksusowym, no chyba że załapiemy się na kolejne rządowe programy...
Czy beneficjentów kredytu 2 proc. po 10 latach czeka szokowy wzrost raty?
- Założeniem prawodawcy jest uniknięcie sytuacji, w której po zakończeniu okresu dopłat doszłoby do drastycznego wzrostu spłacanych rat. Ustawa zakłada, że po 10 latach kredytobiorca będzie spłacał kredyt w formie stałej raty kapitałowo-odsetkowej (przejście na tzw. annuitet). Doświadczenie życiowe wskazuje natomiast, że obietnice rządzących nierzadko mijają się z rzeczywistością, a zwłaszcza jeśli dotyczą one tak odległego okresu, jakim jest dekada.
Udzielenie jednej i uniwersalnej odpowiedzi na pytanie o szokowy wzrost raty po zakończeniu 10-letniego okresu dopłat w ramach programu niestety nie jest możliwe. Wysokość rat będzie zależała od wielu czynników związanych z kredytem danej osoby. Do takich zaliczyć można: wysokość pozostałego do spłaty kredytu, okres do zakończenia kredytowania oraz aktualne na daną chwilę oprocentowania.
- W mojej ocenie nie jest jednak tak, że okres po zakończeniu dopłat należy traktować jako "pułapkę" powiązaną z całym programem. Ryzyko wzrostu rat kapitałowo-odsetkowych jest co do zasady cechą charakterystyczną zobowiązań kredytowych, co obserwować można na kanwie głośnych ostatnio spraw "frankowych", a także spraw "WIBOR-owych". Kredytobiorca nigdy nie jest jednak pozbawiony możliwości obrony przed nieuczciwymi mechanizmami umów kredytowych, a w przypadku programu "Bezpieczny kredyt 2 proc." kwestie związane z finansowaniem kredytu, sposobem jego spłaty, a także możliwościami łagodzenia potencjalnie negatywnych skutków zakończenia okresu dopłat uregulowane zostały ustawowo. Daje to pewną nadzieję, że program może spełnić swoje cele i nie okaże się "wpadką" dla osób planujących zakup swojego pierwszego mieszkania lub domu - podsumowuje Galiński.
Miejsca
Opinie wybrane
-
2023-08-26 10:21
przede wszystkim to nie 2% tylko prawie 5% (26)
przede wszystkim to nie 2% tylko prawie 5% - bo jeszcze jest marża banków a po drugie to jest chore, że to jest z naszych podatków !! Dlaczego tylko my i nasz bratanek Węgier dają oprocentowanie kredytów hipotecznych na poziomie ok 10% - a normalne kraje - obojętnie - Szwecja, Niemcy, Portugalia, Hiszpania, Francja czy Belgia - mają na poziomie
przede wszystkim to nie 2% tylko prawie 5% - bo jeszcze jest marża banków a po drugie to jest chore, że to jest z naszych podatków !! Dlaczego tylko my i nasz bratanek Węgier dają oprocentowanie kredytów hipotecznych na poziomie ok 10% - a normalne kraje - obojętnie - Szwecja, Niemcy, Portugalia, Hiszpania, Francja czy Belgia - mają na poziomie 1-2% - te same banki udzielają tych samych kredytów - na zachodzie normalnie - a nas doją - nie dość, że banki to jeszcze wszystko idzie z podatków aby jeszcze bardziej wspomagać kabzę rządzących i banków. Dramat....
- 232 25
-
2023-08-27 22:25
(1)
Misiu dziękuję że uświadomiłeś mnie że nie wiesz o czym piszesz ale może idź do doradcy fnansowego aby ci wytłumaczył albo kup jakąś ksiażkę.
- 1 0
-
2023-08-28 13:25
To nic nie da. Tyle razy widziałem w wielu miejscach wielkie oburzenie, że na początku spłacania kredytu część odsetkowa jest dużo większa od spłacanego kapitału i o tym jaki to wielki spisek, że przez 30 lat spłacasz bankowi 2 razy więcej niż pożyczyłeś.
- 0 0
-
2023-08-27 11:47
1-2% na zachodzie było 3 lata temu
Teraz jest około 5
- 5 0
-
2023-08-27 11:06
2%
W chwili obecnej oprocentowanie tego kredytu wynosi 2%....nie ma tam dodanej marży. Jeżeli jestes ignorantem lepiej nie zabieraj głosu w danej sprawie
- 2 1
-
2023-08-26 20:28
bzdury gadasz, marża nie jest doliczana przez 10 lat dopłat (tzn marzę dopłaca "rząd" a raczej podatnicy do wskazanego w ustawie limitu oprocentowania), np w pekao wychodzi realne 2%. marża jest problemem dopiero po 10 latach. nie wiem skąd to gadanie o marży się wzięło. to że podatnicy muszą się zrzucać to owszem skandal ale czysto matematycznie kredyt jest bardzo korzystny
- 5 9
-
2023-08-26 19:27
Marża jest w stałym oprocentowaniu, więc na czas dopłat to 2%. Nie 5.
- 3 10
-
2023-08-26 14:10
A kto cię tu trzyma ?
Weż kredyt w Szwecji np.wyjedź i nie wracaj.
- 5 22
-
2023-08-26 13:55
Czyli kredyt dla uczciwych nie dla PO wyborców
- 8 19
-
2023-08-26 13:12
(4)
przy inflacji 10% , chciałbyś żeby ktoś ci pożyczył pieniądze na 1 % ?
- 27 6
-
2023-08-26 14:21
w całej europie kredyty dalej są po 2-3% (3)
inflacja nic nie zmieniła. wiec mozna
- 17 12
-
2023-08-26 18:46
no to bierz te kredyty
- 3 3
-
2023-08-26 14:50
Aha, czyli banki dopłacają do interesu? (1)
Już to widzę. Z pewnością rządy tych państw do dopłacają do tych kredytów - czyt. podatnicy.
- 13 4
-
2023-08-27 22:27
a co wyczytałeś? Czy może zgadujesz na podstawie własnego chciejstwa?
- 0 0
-
2023-08-26 12:41
(12)
Tusk wygra nie będzie pułapek!!!!Niczego nie będzie. :p
- 16 61
-
2023-08-26 15:39
Oby wygrał!!!!!!!!!!! Dość już bezkarności i złodziejstwa naszych pieniędzy....
- 24 6
-
2023-08-26 14:15
Tusk nigdy niewygra (9)
2x do tej samej rzeki się nie wchodzi ,pamiętamy ,bezrobocie ,umowy śmieciowe ,i pieniędzy niema i niebędzie
- 25 55
-
2023-08-26 21:46
akurat bezrobocie było wyższe zaPiS niz za PO
- 16 4
-
2023-08-26 15:01
A 15% jak premierem był Kaczyński to pamiętasz? (2)
Bo ja tak. Efekt rządów PiS widać jak na dłoni. Gospodarka w recesji, inflacja jedna z najwyższych w Europie, ludzie mają pracę ale nie stać ich na życie. W 2015, pod koniec rządów PO miałem podstawowe stanowisko i moja żona tak samo. Było nas stać żeby kupić na kredyt 4 pokojowe mieszkanie na Chełmie. Teraz to nieosiągalne dla młodego małżeństwa na takich stanowiskach.
- 51 11
-
2023-08-26 15:20
Kup sobie mieszkanie za wląlasną kase (1)
Banki chcesz dorabiać ! No za PO tak było ,kredyt na całe życie.
- 6 26
-
2023-08-28 07:59
Lepszy kredyt na cale zycie niz jak teraz - na min dwa pokolenia.
- 3 0
-
2023-08-26 14:47
No teraz kasa jest! (4)
Widziałeś budżet, który ostatnio przyjął pisowski rząd na rok 2024? Zakłada deficyt na poziomie bodajże 180 mld zł.
No ale przecież kasa jest, prawda?- 46 10
-
2023-08-27 13:39
Trzeba było wincej kasy wyj...ć na Ukraine i Ukraińców pa wincej lamentować! :p
- 0 1
-
2023-08-26 14:50
A ty widziałes armię (2)
Widziałes odkupione banki co sprzedało PO z czym do ludzi ?
- 16 41
-
2023-08-27 10:14
Ładnie masz łeb sprany
Po tej wypowiedzi twierdzę, ze jestes człowiekiem, bez wykształcenia. Nie wiesz co to ekonomia, kalkulator i matematyka to czarna magia. Walić pis u po i ich pochodne
- 5 3
-
2023-08-26 17:57
Ale bank lowing bucket prywatne jellies.
- 2 0
-
2023-08-26 13:56
Spokojnie można poinformować Urząd Skarbowy że ktoś łamie umowę.
Proste?
- 6 10
-
2023-08-26 10:19
To jest żałosne że mogą z tego skorzystać wyłącznie osoby które nigdy nie posiadały nieruchomości (13)
Jeśli ktoś miał mieszkanie na kredyt, sprzedał je aby przeprowadzić się w inną część Polski i jest w tej chwili bez swojego lokum dla rodziny to już nie może skorzystać z kredytu... Żałosne...
- 60 113
-
2023-08-28 12:04
To prawda.
Też chętnie wzięlibyśmy kredyt na preferencyjnych warunkach, ale nie możemy, bo mąż 20 lat temu miał kawalerkę.
- 2 0
-
2023-08-26 13:57
No to uz wiesz ze nie dla psa kiełbasa
- 8 1
-
2023-08-26 12:50
(8)
"sprzedał je aby przeprowadzić się w inną część Polski i jest w tej chwili bez swojego lokum dla rodziny". A za pieniądze ze sprzedanego mieszkania, nie da się kupić drugiego mieszkania tam gdzie chcesz? Czy wszystko przebalowałeś?
- 50 13
-
2023-08-27 08:32
A nie wpadłeś na to, że to mieszkanie kupił stosunkowo niedawno i też było w kredycie? Ja przez rok płącenia rat po 3700 spłaciłem kapitału niecałe 2k a więc jak bym mieszkanie sprzedał to generalnie wielkie g by mi zostało.
- 11 0
-
2023-08-26 13:58
Tusk obiecał za 0%
Ja mu nie wierzę
- 6 15
-
2023-08-26 13:07
A pomyślało
Że kredyt się sam nie spłacił i po sprzedaży kieszenie prawie puste?
- 22 9
-
2023-08-26 12:57
Za pieniądze ze sprzedanego mieszkania spłacił kredyt który miał na niego zaciągnięty (4)
- 28 7
-
2023-08-26 14:20
Nie mogł sprzedać mieszkania na który (3)
Był kredyt. Słyszałeś o księdze wieczystej i zapisach w niej że właścicielem jest bank do końca kredytu ? Jak mógł to zrobić ?
- 2 54
-
2023-08-28 16:10
i tacy ludzie mają prawa wyborcze ..................
- 3 0
-
2023-08-28 12:45
ot wlasnie wiedza spoleczenstwa na temat hipotek. Pewnie zawsze gadasz ze to mieszkanie banku co nie?
- 6 0
-
2023-08-26 14:54
Właścicielem jest podmiot widniejący w akcie notarialnym. Hipoteka na rzecz banku nie sprawia, że staje się on właścicielem nieruchomości. Nie ma żadnego problemu żeby sprzedać mieszkanie z kredytem - za zgodą banku oczywiście.
- 45 3
-
2023-08-26 12:39
(1)
Nie taki jest cel tego programu.
- 26 7
-
2023-08-26 13:57
Najgorzej że nie zrozumiałeś zapisów w umowie
- 10 3
-
2023-08-26 10:19
(10)
Te wszystkie programy,500 plusy itd są o 15 lat za późno.Ostatni wyż z lat 1978-1982 Już dawno wyjechał za granice po benefity, Polki masowo rodziły w UK czy Szkocji.Ich dzieci mają teraz po 10,15 lat i wątpię aby wróciły do Polski.2 mln stracone i nic tego nie zmieni.
- 120 16
-
2023-08-26 14:22
Wyjechał procent Polaków z tych roczników (2)
Nie wszyscy
- 4 9
-
2023-08-27 10:18
No niestety, zostałem (1)
To był życiowy błąd.
- 4 2
-
2023-08-29 11:21
Skoro taki błąd to był to możesz przecież wyjechać. Ktoś cię na siłę trzyma? Błąd ów możesz naprawić a nie biadolić jaki to życiowy błąd popełniłeś.
- 0 0
-
2023-08-26 13:48
Polaków jest za duzo (6)
- 6 24
-
2023-08-26 14:19
Nie musicie ludziom dawać ich kasy, wy PiSowcy przestańcie tylko zabierać nam naszą kasę :))))) (1)
- 27 4
-
2023-08-26 14:43
Podnóżek nie będzie zabierał nam kasy jak wygra?
- 5 5
-
2023-08-26 13:59
Niemcy w tajnym protokole założyły w 1989 roku że Polaków powinno być 15 000 000 (3)
Odsyłam do źródeł tej informacji
- 16 15
-
2023-08-27 10:17
Normalnie sPISek
A tych rewelacji, to nauczają w Toruniu?
- 4 1
-
2023-08-26 14:56
Witamy wyznawcę teorii spiskowych. Co jeszcze ciekawego nam powiesz? Śmiało, podziel się z nami swoimi urojeniami :)
- 13 7
-
2023-08-26 14:49
Gdzie te źródła?
- 12 4
Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.