- 1 Państwowe firmy wymieniają zarządy (35 opinii)
- 2 "Kumulacja" wycieczkowców w Gdańsku (97 opinii)
- 3 Ile za lody, gofry i frytki nad morzem? (152 opinie)
- 4 Coraz więcej pracujących emerytów, także na Pomorzu (79 opinii)
- 5 Młodzi zarabiają na Jarmarku (70 opinii)
- 6 Spór o rurociąg pomorski. Z powodu kosztów wymaga dodatkowych analiz (176 opinii)
Sezon na IKE i IKZE. Ile można oszczędzić na emeryturę?
To już ostatnie miesiące na wykorzystanie limitów dla Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) i Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Do końca roku można przeznaczyć na cele emerytalne 15 777 zł w ramach IKE i 6310,80 zł na IKZE. Polacy są dosyć nieufni, jeśli chodzi o rynki finansowe. Jednak założyli już niemal 1,2 mln rachunków IKE i IKZE. Czy warto skorzystać z tych rozwiązań emerytalnych, ile można zarobić i czy rząd może "położyć łapę" na naszych oszczędnościach?
Dla Indywidualnego Konta Emerytalnego nie może ona przekroczyć trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W przypadku Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego roczny limit wpłat nie może przekroczyć 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia brutto.
Jeśli chodzi o limit wpłat na IKZE dla samozatrudnionych, to wynosi on 1,8-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Zgodnie z obwieszczeniem ministra rodziny i polityki społecznej z dnia 18 listopada 2020 r. w 2021 r. przeciętne prognozowane wynagrodzenie brutto wynosi 5259 zł.
PPK - czy warto? Czym są i jak działają Pracownicze Plany Kapitałowe?
Na jakie oszczędności możemy liczyć, korzystając z IKE i IKZE?
- Rachunki IKE umożliwiają nam zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (w przypadku spełnienia warunków), co może w perspektywie jednego roku czy dwóch lat nie robi na nas wrażenia, jednak w horyzoncie długoterminowym oszczędności są naprawdę duże - wyjaśnia Andrzej Jelinek, prezes zarządu Trójmiejskiej Kancelarii Finansowej. - W przypadku IKZE wpłaty, których dokonamy w danym roku kalendarzowym, odliczamy od dochodu w rozliczeniu podatkowym, otrzymując zwrot podatku - efekt takiej inwestycji jest więc widoczny niemal od razu.
Nie mamy zaufania do PPK, choć wypracowują zysk
Jeśli przyjmiemy hipotetyczny przykład (pomijając kwestię limitów wpłat) inwestycji na 30 lat, wpłaty 10 tys. zł rocznie, wynik z inwestycji 5 proc. rocznie i skalę podatkową 19 proc., to zysk ze standardowej formy inwestycji wyniesie 322 062,40 zł, w przypadku IKE 397 607,90 zł, w przypadku IKZE zaś 475 119,89 zł.
W jakiej formie otworzyć rachunek IKE/IKZE?
- Oferta banków ze względu na poziom stóp procentowych w żaden sposób nie jest atrakcyjna. Rachunek maklerski jest świetnym rozwiązaniem dla osób, które chcą samodzielnie dokonywać inwestycji na giełdach. Do tego potrzeba jednak wiedzy i czasu, w przeciwnym wypadku konsekwencje mogą być bardzo poważne - mówi Jelinek. - IKE/IKZE w formie polisy w mojej ocenie nie jest dobrym rozwiązaniem ze względu na nieudaną próbę łączenia ochrony ubezpieczeniowej i udziału w rynku kapitałowym. No i na koniec zostają nam fundusze inwestycyjne, które dzięki dedykowanym rachunkom IKE/IKZE funduszom o obniżonych opłatach, o których niewielu wie, wytrąciły ich przeciwnikom skutecznie argumenty, że jest drogo. To jest bardzo ważne! Nawet jeśli sytuacja zmusi nas do wcześniejszej wypłaty środków, to możemy zyskać dodatkowe korzyści, wynikające z taniego inwestowania. Obecnie jest to naprawdę forma tania (choć nie wszędzie i to trzeba dokładnie sprawdzić) i uniwersalna dla każdego, nawet całkowitego laika.
Likwidacja OFE. Składki do ZUS czy do IKE?
Uważaj na pułapki przy podpisywaniu umów
Aby uniknąć "wpadki", osoba, która myśli o założeniu rachunku IKE lub IKZE, musi sobie odpowiedzieć na dwa najważniejsze pytania. Po pierwsze: IKE czy IKZE?
- Wielu ekonomistów blogerów przekonuje, że to rachunek IKZE powinien być tym pierwszego wyboru, gdyż jest on ekonomicznie bardziej opłacalny. Nie zgadzam się z tym stanowiskiem - w mojej ocenie, bazując na kilkunastoletnim doświadczeniu w pracy z inwestorami, to IKE powinno być pierwszym wyborem. Ze względu na to, że nie przewidujemy przyszłości i tego, co nas w życiu czeka, najważniejszy jest dostęp do środków - mówi Andrzej Jelinek. - A to właśnie środki z IKE mogę w dowolnym momencie wypłacić bez większych konsekwencji (jedynym kosztem będzie zapłacenie podatku od zysków kapitałowych, który i tak bym zapłacił).
Głodowe emerytury millenialsów. Demografia dobija ZUS
W przypadku IKZE konsekwencje wcześniejszej wypłaty mogą być bardzo bolesne i w niektórych przypadkach mogą znacznie przewyższyć osiągnięte korzyści. Dopiero kiedy jesteśmy niemal pewni tego, że danych środków nie będziemy potrzebować przed emeryturą, wpłacamy na IKZE.
Czy rząd może położyć łapę na naszych oszczędnościach w IKE/IKZE?
Niestety z takim ryzykiem zawsze musimy się liczyć.
- Pomimo tego, że zdaję sobie sprawę z napięć politycznych, jakie panują obecnie w naszym kraju, uważam to ryzyko za bliskie zera. Mogę to przyrównać do sytuacji, kiedy rząd może zająć nasze domy, bo nagle okażą się one strategiczne dla obrony kraju - twierdzi Jelinek. - Dlaczego uważam, że IKE/IKZE jest bezpieczne? Po pierwsze rząd (nieważne, jaka partia rządzi) zdaje sobie sprawę, że przyszłość systemu emerytalnego, delikatnie mówiąc, rysuje się w czarnych barwach. Po drugie nawet gdyby się na to zdecydował, proszę pamiętać, że środki z IKE/IKZE są płynne. Oczywiście wypłata chwilę potrwa, ale taka zmiana w ustawie też nie wydarzyłaby się z dnia na dzień. Po trzecie - nie mylmy OFE z IKE/IKZE! To jest całkiem inna historia. Czy składki na OFE były opłacane z naszych kieszeni?
Będzie pełna składka na ZUS od każdej umowy zlecenia
Obecnie jest łącznie niemal 1,2 mln rachunków IKE i IKZE. Jak twierdzi Andrzej Jelinek, należy ocenić to jako liczbę bardzo małą w porównaniu do korzyści, jakie możemy dzięki nim osiągnąć.
- Wynika to z nieufności do rynków finansowych, obawy o ingerencję rządu i negatywne doświadczenia z OFE, braku świadomości i kultury budowania kapitału na przyszłość, jak i niskiego poziomu edukacji finansowej Polaków - podsumowuje Jelinek.
Opinie wybrane
-
2021-11-02 08:53
(18)
Rząd ukradł moje ciężko zarobione pieniądze z OFE, grubo ponad 100tys. PLN. Nie wierzę, w żaden powszechny system emerytalny, dopóki łapę na tym trzyma ZUS. Nie ważne jak go nazwą - ppe,ike itp. Jeden pies. Najlepsze jest to, że nie odkładam dla siebie - przecież to podobno, zgodnie z "wyrokiem" nie są moje pieniądze i nawet nie podlegają dziedziczeniu (Sic!). Dlatego minimalna i odkładam własnym sumptem. Zlikwidować to dziadostwo.
- 144 14
-
2021-11-04 08:45
co to za wywód w stosunku do IKE i IKZE?
To są przecież prywatne własne inwestycje. Rząd jedynie może wpłynąć na opodatkowanie i limity roczne wpłat. Nie należy mylić tych produktów z OFE i PPK.
- 2 0
-
2021-11-02 21:12
(2)
To się zgadza, ukradł to p. Tusk z jgo świtą
- 7 4
-
2021-11-03 06:41
Zgadza się (1)
Pinokio pisowski z dojną ukradł resztę i robi to do dzisiaj
- 12 1
-
2021-11-03 09:16
z tuska cały świat się nie śmiał i nie kłamał notorycznie by kamuflowac swoja nieudolność i nieporadność zyciową... historyk od sześciu boleści
- 4 1
-
2021-11-02 11:16
no i to jest właśnie (nie)zrozumienie tematu (9)
Przecież IKE i IKZE są w 100% dziedziczone, nie mają żadnego związku z ZUS i OFE, wystarczy czytać ze zrozumieniem.
- 22 8
-
2021-11-02 11:41
Zobaczymy jak zabraknie w ZUS-ie pieniędzy czy nie wymyślą nowej ustawy która ci zabierze jedyne 40% z tych kont (1)
- 23 1
-
2021-11-02 13:52
Wpłacać tam pieniądze to jak miec własna Żabkę którą napadł złodziej.
...i kolejne zarobione pieniądze żeby nie przepadły dajemy temu właśnie złodziejowi na przechowanie. Trzeba mieć nierówno pod sufitem.
- 11 3
-
2021-11-02 11:37
(6)
ok ok , powiedz tylko gdzie są lokowane pieniadze i wjaki sposób zarabiają one na nas? czy jest to ryzyko ? jak przy akcjach czy stały nieweilki dochód jak przy obligacjach , pytam bo ten temat wraca jak bumerang , przy pierwszej edycji zaczęlismy z zona odkładac kasę , gdy uzbierało się nam po 20 tysi na koncie okazalo się że była jakś zapaść na
ok ok , powiedz tylko gdzie są lokowane pieniadze i wjaki sposób zarabiają one na nas? czy jest to ryzyko ? jak przy akcjach czy stały nieweilki dochód jak przy obligacjach , pytam bo ten temat wraca jak bumerang , przy pierwszej edycji zaczęlismy z zona odkładac kasę , gdy uzbierało się nam po 20 tysi na koncie okazalo się że była jakś zapaść na gi4eldzie i zrobiło nam sie z tych 20 tysi -> 7 tysi a reszta wyparowała , dlatego pytanie , czy to ma jakies za sobą gwarancję czy gwarancja jak przy grze w 3 kubki ? możesz wygrać ale możesz też stracić ? jak to jest ?
- 17 3
-
2021-11-02 13:48
IKE/IKZE (1)
Kluczowa kwestia - IKE/IKZE to nie products same w sobie, a tarcza podatkowa. To oznacza, że w ramach tych produktów możesz trzymać kasę w akcjach, ETF, tradycyjnych funduszach czy nawet na lokacie
- 10 0
-
2021-11-02 14:57
No właśnie, widzę że to jest problem. Ludzie w ogóle tego nie kumaja
- 6 1
-
2021-11-02 11:43
(3)
no i dotknąłeś problemu nie poruszonego w artykule - czyli kontroli tego co się dzieje z pieniędzmi. Chyba każde dziecko wie, że jeśli kupisz akcje to możesz stracić. Więc ja się pytam gdzie byłeś w trakcie - tzn. dlaczego nie reagowałeś kiedy spadki miały już 20-30% i dlaczego czekałeś aż dojdzie do -70%? Chcesz gwarancji - masz IKE bankowe z
no i dotknąłeś problemu nie poruszonego w artykule - czyli kontroli tego co się dzieje z pieniędzmi. Chyba każde dziecko wie, że jeśli kupisz akcje to możesz stracić. Więc ja się pytam gdzie byłeś w trakcie - tzn. dlaczego nie reagowałeś kiedy spadki miały już 20-30% i dlaczego czekałeś aż dojdzie do -70%? Chcesz gwarancji - masz IKE bankowe z oprocentowaniem 0,5%. Chcesz więcej załóż konto maklerskie lub funduszowe, ale wtedy albo sam się tym zajmuj, albo znajdź firmę/doradcę która Ci w tym pomoże.
- 7 7
-
2021-11-02 14:04
(2)
jak bym zareagował to by stracił 40% w wyniku szybszego rozwiązania umowy + to co juz straciłem , ponadto firma nie informuje o wzlotach i upadkach na bierząco a ja nie mam czasu ani ochoty tego monitorować non stop bo za to płacę kasę właśnie tej firmie , i mam to w raportach kwartalnych , sorki , miałem , ponadto nawet jak wynajmę jeszcze jedną
jak bym zareagował to by stracił 40% w wyniku szybszego rozwiązania umowy + to co juz straciłem , ponadto firma nie informuje o wzlotach i upadkach na bierząco a ja nie mam czasu ani ochoty tego monitorować non stop bo za to płacę kasę właśnie tej firmie , i mam to w raportach kwartalnych , sorki , miałem , ponadto nawet jak wynajmę jeszcze jedną firme do kontorli albo przejdę do innej firmy to i tak pewności nie będę miał , wszystko wygląda pieknie do podpisu umowy - kolorowy świat , jak w tym kawale - co ziutek z nieba zerka do piekła patrzy a tam alkholol , kobiety , zabawa na całego , wyprosił boga by go przeniusł do piekła , gdy przekroczył drzwi piekła diabły hyc i do kotła , biedak krzyczy , ale ja tam gdzie zabawa !!1, diabły na to do siebie , popatrz jeszcze jeden frajer nabrał się na naszą reklamę
- 6 2
-
2021-11-04 08:54
Totalne niezrozumienie tematu.
Nie na darmo jesteśmy na ostatnim miejscu pod względem wiedzy ekonomicznej w Europie.
Konta emerytalne - jak sama nazwa wskazuje nie są to konta z zarobkiem krótkoterminowym, jeśli spojrzysz na giełdę to sprawdź sobie zysk z akcji przez np. 20 lat?
Zarabianie powyżej lokat bankowych: zasada jest prosta chcesz mieć duży zysk to niestety musisz zaryzykować.
Zawsze są lokaty w obligacje, papiery dłużne itp.- 2 0
-
2021-11-02 14:55
Chyba Ci się IKE z polisolokatami pomyliły. Na IKE opłata za zerwanie jest przez 12 miesięcy i wynosi chyba 5% jak dobrze pamiętam. Więc nie siej fermentu. Przykro mi że straciliście ale na pocieszenie możesz iść do sądu- wszyscy teraz odzyskują opłaty likwidacyjne ze Skandii, Aegona, Axa itd
- 6 1
-
2021-11-02 10:21
No ale IKE i IKZE są własnie po to , (3)
aby odkładać własnym sumptem.
- 11 23
-
2021-11-02 13:22
ZUS jeet we wspanialej kondyncji. (2)
Wypłaca 13 i 14 emerytury.
Przyszłość rysuje się wspaniale.- 17 0
-
2021-11-04 08:46
Liczę, że to sarkazm (1)
ZUS wypłaca :-)
- 0 0
-
2021-11-05 21:12
Mieszkańcu, to nie są pieniądze ZUS -u. W IKE i IKZE są twoje pieniądze, z twojej kieszeni, te które przed chwilą trzymałeś fizycznie w rękach. One są niejako lokatą bankową, na zdecydowanie korzystniejszych warunkach i ZUS nie ma zupełnie nic do nich. Najważniejsze, to przeczytać i dopytać o koszty. Z reguły, w odróżnieniu do rachunków maklerskich
Mieszkańcu, to nie są pieniądze ZUS -u. W IKE i IKZE są twoje pieniądze, z twojej kieszeni, te które przed chwilą trzymałeś fizycznie w rękach. One są niejako lokatą bankową, na zdecydowanie korzystniejszych warunkach i ZUS nie ma zupełnie nic do nich. Najważniejsze, to przeczytać i dopytać o koszty. Z reguły, w odróżnieniu do rachunków maklerskich nie ma opłaty za zakup jednostek, zamianę na inny subfundusz, a nawet /po roku/ zmianę Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych. Są jednak opłaty za zarządzanie, mniejsze niż u maklera, a czasem opłata za wynik finansowy, ale wszystko do przełknięcia. No i połowa wpłat musi przypadać na pięć ostatnich lat oszczędzania, by uniknąć podatku belki. Wystarczy 50zł raz w roku !!! przez pięć lat i potrzymać do wieku emerytalnego. Ale wtedy będzie się żałowało, że nie wpłacało się tych pięciu dych co miesiąc lub dwa. Ci co wpłacili na fundusz po pierwszym lock downie, teraz są grubo do przodu, co prawda szczególnie przy wyborze dość agresywnych i ryzykownych funduszach akcyjnych, ale fundusze stabilnego wzrostu łyknęły inflację z palcem w nosie. Dla tego rodzaju lokaty emerytalnej lock down był wielką hossą. Obecnie wszystko wraca do normy. Ale pamiętaj, prócz zysków masz też niewielkie koszty!
- 0 0
-
2021-11-02 11:40
IKE i IKZE (3)
Ludzie nie wchodźcie w takie sprawy.
Fundusz PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 miał być bezpieczny ale od roku cały czas spada i ciułacze emerytalni dostają w tyłek, po prostu mówiąc cały czas tracą swoje oszczędności.
ostrzegam>
Obserwator- 11 5
-
2021-11-02 12:01
(1)
ale za to możesz sobie wpłaty do ike/ikze odliczyć od podatku do pewnego limitu. Wpłacasz - zmniejszasz sobie roczny podatek.
- 4 1
-
2021-11-05 22:14
Odliczenie z IKZE tak, z IKE nie. To dwa różne programy oszczędzania.
- 0 0
-
2021-11-02 11:49
O! No właśnie może Pan Jelinek w takim razie się wypowie o co chodzi? Ja tez tracę na funduszach obligacji które zamienili mi w banku z lokat.
- 4 0
-
2021-11-02 09:20
(7)
Ja oszczędzam, ale w bankach zagranicznych - niemieckim i szwedzkim. Do tego trochę złota ukrytego, trochę kryptowaluty. Już zupełnie straciłem zaufanie do polskich instytucji finansowych, szczególnie państwowych.
- 72 9
-
2021-11-02 12:53
Tak. Szczególnie kryptowaluty to pewne oszczędności. (1)
A złota nie zapomnij zakopać w lesie.
- 11 2
-
2021-11-03 13:23
jedyna kasa która przetrwała wojnę i denominację to ta w banku ziemskim.
- 4 0
-
2021-11-02 11:39
(2)
teraz US może wejść na twoje konto i sprawdzić czy wydajesz lub masz większe wpływ niż deklarujesz w PiT ...i juz cie mamy
- 3 7
-
2021-11-03 13:51
I co. Powiem że mi kochanek na życie daje i mogą mnie w d pocałować, reszta na kontach zagranicznych
- 1 0
-
2021-11-02 14:05
dla minusujących - niewiedza nie wyklucza z myślenia -poczytajcie i poproście kogoś mądrego by wam wytłumaczył zawiłe meandry nowego ładu i wówczas minusujcie o ile nadal uważacie że to dla wszego dobra... się strzela po kolanach
- 7 2
-
2021-11-02 10:26
jeśli bank to tylko szwajcarski ale najważniejsze jest złoto, kruszec, papiery i cyferki na kontach mogą być wkrótce nic nie warte
- 12 0
-
2021-11-02 10:16
W niemieckim, gdzie obligacje niemieckie mają ujemne oprocentowanie?
Super.
- 11 4
Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.