- 1 Promocje i rabaty u deweloperów (78 opinii)
- 2 Nowy park w centrum Gdyni aż do mariny (126 opinii)
- 3 Wojsko okazyjnie sprzedaje działkę w Gdyni (116 opinii)
- 4 Osiedle i urząd w miejscu spalonej kamienicy (217 opinii)
- 5 Dolne Miasto. Pierwszy budynek w PPP (107 opinii)
- 6 Najem krótkoterminowy. Co może wspólnota? (218 opinii)
Kredyt konsolidacyjny. Czy to się opłaca?
![Decydując się na ofertę kredytu konsolidacyjnego nie powinniśmy sugerować się jedynie wysokością miesięcznej raty.](https://s-trojmiasto.pl/zdj/c/n/9/1455/620x0/1455144-Decydujac-sie-na-oferte-kredytu-konsolidacyjnego-nie-powinnismy-sugerowac-sie__c_56_101_1606_942.webp)
![Decydując się na ofertę kredytu konsolidacyjnego nie powinniśmy sugerować się jedynie wysokością miesięcznej raty.](https://s-trojmiasto.pl/zdj/c/n/9/1455/620x0/1455144-Decydujac-sie-na-oferte-kredytu-konsolidacyjnego-nie-powinnismy-sugerowac-sie__c_56_101_1606_942.webp)
Minimum formalności, niższa rata i na dodatek pieniądze na dowolny cel - takimi hasłami kuszą nas banki i pośrednicy. Czy na pewno kredyt konsolidacyjny jest tak korzystny, jak chcą nas o tym przekonać reklamy?
Konsolidacja może odbyć się poprzez zamianę w kredyt niezabezpieczony (drożej, okres maksymalnie 10-12 lat) lub z zabezpieczeniem na nieruchomości - konsolidacja hipoteczna (taniej, okres do 30 lat).
Czytaj też: Rząd deklaruje pomoc frankowiczom
Dobry kredyt konsolidacyjny dopasowuje wysokość raty do naszych możliwości, jest niżej oprocentowany niż dotychczasowe kredyty i wygodniejszy do spłaty (jedna rata zamiast kilku).
- Konsolidacja może być opłacalna, ale tylko w przypadku określonych założeń. Gdy celem jest obniżka miesięcznych płatności, to najczęściej wystarczy zamienić kredyty aktualnie obsługiwane - w jeden nowy - wydłużając jednocześnie okres spłaty. Spowoduje to znaczną obniżkę raty, ale może także zwiększyć całkowity koszt kredytu - ostrzega Piotr Witecki.
Z deszczu pod rynnę
Może się bowiem okazać, że restrukturyzując kredyt angażujemy się w coś, co tylko z nazwy jest konsolidacją, w rzeczywistości natomiast jest ładnie opakowanym, ale bardzo drogim produktem finansowym, na którym nie korzysta nikt poza bankiem lub pośrednikiem.
Hasła reklamujące kredyty konsolidacyjne pełne są obietnic: formalności ograniczone do minimum, niskie tygodniowe raty, dodatkowe środki pieniężne na dowolnie wybrany cel... Wszystkie te chwyty marketingowe obliczone są na przyciągnięcie klienta i możemy je spotkać nie tylko w ofertach banków, ale też pośredników kredytowych - zwłaszcza ci ostatni mogą przemycać pod płaszczykiem konsolidacji lichwiarskie warunki umowy. Dlatego tak ważne jest, by restrukturyzację kredytu planować z zimną głową i kalkulatorem. Bo może się okazać, że prowizja od kredytu konsolidacyjnego (nawet 10 proc.), do tego ubezpieczenie nowego kredytu (nawet kilka tys. zł.) i dodatkowe pieniądze "na dowolnie wybrany cel" napompują nasze zobowiązania, a my obudzimy się z ręką w nocniku.
- Decydując się na ofertę kredytu konsolidacyjnego nie powinniśmy sugerować się tylko wysokością miesięcznej raty. Może spowodować to, że owszem, rata obniży nam się o 100 zł, lecz okres spłaty wydłuży dwukrotnie, gdyż bank może pobrać od nas kilkadziesiąt procent opłat początkowych. Celu finansowego wówczas nie osiągniemy żadnego, po za zwiększeniem swojego zadłużenia i masą problemów w przyszłości. Łatwo w ten sposób wpaść w tzw. pułapkę kredytową - ostrzega Piotr Witecki.
Zanim wpadniesz w pułapkę
Poddajmy oferowany nam kredyt konsolidacyjny testowi. Z kalkulatorem w ręku policzmy, czy po doliczeniu wszystkich dodatkowych opłat (prowizja, ubezpieczenie) i przy zachowaniu podobnego okresu kredytowania rata kredytu jest porównywalna lub niższa. Jeżeli tak, to stoimy przed możliwością dobrej restrukturyzacji kredytu i rzeczywiście możemy ulżyć budżetowi. Gdy konsolidacja jest niekorzystna, a my nie radzimy sobie ze spłatą zobowiązań - nie jesteśmy w stanie regularnie opłacać kredytów, następują opóźnienia w spłatach rat - pamiętajmy, że warto przede wszystkim szukać pomocy w banku, który jest naszym wierzycielem.
Czytaj też: Staruszka straciła mieszkanie przez pożyczkę na 200 proc.
- W sytuacji podbramkowej w pierwszej kolejności powinniśmy udać się do banku, w którym mamy kredyt i poinformować go o możliwych trudnościach w spłatach - radzi Piotr Witecki. W interesie banku, jak się często błędnie zdaje, nie jest doprowadzenie klienta do windykacji, ale rozwiązanie problemu. Pamiętajmy jednak, aby w miarę możliwości zawiadomić Bank przed rozpoczęciem problemów, a nie w czasie, gdy windykator dzwoni 5 razy dziennie a my unikamy odbierania telefonu. Będziemy wówczas mieli znacznie większą szansę na pozytywną realizację naszych założeń (wydłużenie okresu spłaty, zawieszenie spłaty na dany okres, zmniejszenie wysokości raty, itp.
Szukasz doradcy finansowego? Sprawdź w bazie Trojmiasto.pl.
Miejsca
Opinie (58) 1 zablokowana
-
2015-08-16 15:17
kuba
Absolutnie nie Pisze to pracownik były banku Kontakt do mnie kuba19643@wp.pl
- 1 2
-
2015-08-16 17:53
Bo w banku pracują frajerzy , a porządni doradcy finansowi mają swoje biura i rzetelnie doradzają !!!!
- 2 1
-
2015-08-16 22:53
Oni pomagają
zadzwon 792792270
- 2 1
-
2015-08-17 06:16
(1)
Obecnie maksymalne dopuszczalne oprocentowanie kart kredytowych i kredytów bankowych wynosi 10%, pani Anna nawet "po wyprzedażach" nie może mieć wyższego oprocentowania. Trochę więcej rzetelności Pani Redaktor.
- 2 1
-
2015-08-17 07:07
Oprocentowanie kredytów może i wynosi maks. 10 procent, ale
banki powymyślały sobie marże, prowizje, ubezpieczenia, opłaty przygotowawcze i inne dziwne rzeczy. Biorąc kredyt 10 tys. zł na rok, do oddania jest ponad 12 tys.
- 3 0
-
2015-08-17 08:20
Kredyty
W bankach siedzą tzw ,doradcy kredytowi którzy muszą śpiewać , tak jak im każe bank . Pozatym są to często ludzie zatrudniani z przypadku , Nie Mający Żadnego Pojęcia i Wiedzy odnośnie załatwiania kart kredytowych a nie Mówiąc już O Załatwianiu Dużych Kredytów . Kto Mądrzejszy to już dawno uciekł , z tych molochów Banków i prowadzi Swoje Biuro Doradztwa Finansowego . Taki człowiek w Moim przekonaniu Jest Bardziej Wiarygodny , ponieważ pracuje , na swoją opinię a nie na Bank .Ja biorąc kredyt , wybrałem tę opcję , i Jestem Szczęśliwym Posiadaczem Własnego Upragnionego Domu .
- 2 0
-
2015-08-17 14:05
Raty annuitetowe
Halo halo, a czemu autor nie wspomniał o tym że większość niewielkich kredytów, idealnych do konsolidacji jest opartych na ratach annuitetowych?
Że najpierw w większości spłacamy odsetki i minimalnie kapitał.
Wszystkim którzy noszą się z zamiarem konsolidacji swoich zobowiązań radze popatrzeć w swoje harmonogramy spłat.
Można w kółko robić konsolidację a prawie wcale nie schodzić z kapitału i w ten sposób dawać zarobić bankom na odsetkach, prowizjach i ubezpieczaniach, bo z tego maja największa kasę.- 3 1
-
2015-08-17 17:24
już piszę gdzie jest haczyk (3)
Po pierwsze okres kredytowania ( np. wg obrazka lepiej spłacać przez 2 m-ce 2850 czy przez rok 1296 ?) Niby rata mniejsza i można odetchnąć ale finalnie i tak oddamy więcej. Po drugie prowizja - najczęściej płacimy jak za nowy kredyt.
- 4 2
-
2015-08-17 22:45
Chłopie naucz się liczyć !!!
- 0 1
-
2015-09-07 20:42
nierzetelne podejście do sprawy
W treści obrazka nie są pokazane parametry kredytów pierwotnych i kredytu docelowego. Nie uwzględniono również sald zadłużenia na poszczególnych zobowiązaniach. Widać, że autor (i jego sponsor p. Piotr Witecki) nie przyłożyli się do weryfikacji podjętego tematu, będącego przedmiotem artykułu.
- 1 0
-
2015-09-21 22:07
jaki obrazek
nie ma obrazka
- 0 0
-
2015-08-18 16:59
Lepiej jest płacić mniejszą ratę niż większą.
Po drugie pieniądz lubi ruch. Banki chętnie konsolidują bo zabierają konkurencji kredytobiorcę, a sam kredytobiorca na tym zyskuje. Ja tak zrobiłem i z kilku kredytów z ratami na poziomie 2800 msc i mam jedną ratę na poziomie 1750zł. Dla zainteresowanych polecam doradcę z mbconsulting dają radę, są konkretni i wszystko tłumaczą.
- 0 1
-
2015-08-18 17:31
pułapka
Wzięłam kredyt pieniężny na sumę 94 tys,. na okres 7 tat ,zgadnijcie ile
wynoszą odsetki ,to jest kwota prawie połowa kredytu.
Rata wynosi 1700 zł. Byłam w banku dawali mi kilka propozycji ,ale to wszystko
propozycje. Biedny nie jest w stanie z tego korzystac.- 0 0
-
2015-09-10 14:25
Gdzie jest obrazek ?
Był tu obrazem jak mam to przeliczyć bez obrazka ?
- 0 0
Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.