Pożyczka na własne M

Przedstawiamy ranking banków oferujących kredyty mieszkaniowe. Obejmuje on wyłącznie kredytodawców współpracujących z firmą Expander, która go przygotowała. W poprzednim rankingu sklasyfikowanych zostało 11 banków. W tym wzięło udział już 13 instytucji, które w roku ubiegłym obsłużyły łącznie 75 proc. polskiego rynku kredytów mieszkaniowych.

Lista ocenianych banków obejmuje:PKO BP, MultiBank, BPH PBK, GE Bank Mieszkaniowy, Bank Millennium, HVB, Kredyt Bank, Bank Nordea, Deutsche Bank 24, Bank Gospodarstwa Krajowego, Rheinhyp BRE, a także Bank Zachodni WBP oraz Lukas Bank. Doradcy Expandera wybierali trzy banki wyróżniające się ich zdaniem w każdej z 14 kategorii. Najlepszemu przyznawali 3 punkty, drugiemu - 2, a trzeciemu - 1. Lista pytań została rozszerzona o trzy w stosunku do rankingu sprzed trzech miesięcy. Doradcy wybrali więc także bank, który pobiera najniższe opłaty i prowizje, bank który oferuje najkorzystniejsze warunki wcześniejszej spłaty kredytu oraz ten, w którym warto kredytować budowę domu. Usunięto kategorię: bank, który jest skłonny finansować najwięcej rodzajów inwestycji.

Najważniejsza jest jednak inna modyfikacja. Firma postanowiła wprowadzić oceny ważone liczbą kredytów udzielonych przez doradcę. Największy wpływ na wyniki rankingu uzyskali ci doradcy Expandera, którzy udzielili dotychczas największej liczby kredytów. Łącznie w rankingu wzięło udział 40 najbardziej doświadczonych doradców, którzy udzielili 1600 kredytów mieszkaniowych, refinansowych czy konsolidacyjnych.

Firma zdecydowała się także nie konstruować klasyfikacji generalnej. Dlaczego? Dlatego, że na pytanie: jaki jest najlepszy kredyt mieszkaniowy nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zależy od tego jakie kryteria są dla nas najważniejsze.
Wyniki nowego rankingu w wielu przypadkach nie pokrywają się z wynikami poprzedniego. W pewnym stopniu jest to zasługa nowej metodologii (ważenie ocen). Inne przyczyny to zmiany wprowadzone przez same banki.

GE Bank Mieszkaniowy na wiosnę wprowadził do swojej oferty atrakcyjnie oprocentowane franki szwajcarskie i zaczął udzielać kredytów na okres krótszy niż 20 lat z możliwością spłaty w ratach malejących. Dzięki temu wzmocnił swoją pozycję w rankingu. Wysoko znalazł się także MultiBank. Zdaniem doradców najchętniej kredytuje klientów dysponujących niskim wkładem własnym. Najchętniej nie znaczy najtaniej. Pod tym względem liderem jest wciąż PKO BP. Przypomnijmy, że kosztem w przypadku kredytu na 100 proc. wartości nieruchomości jest tzw. ubezpieczenie brakującego wkładu. Doradcy wypełniali ankiety jeszcze przed wprowadzeniem przez BPH PBK kredytowania 100 proc. wartości nieruchomości na korzystnych warunkach cenowych. W przyszłym rankingu pozycja banku w tej kategorii z pewnością będzie wysoka.

Wyjaśnienia wymaga też wysoka pozycja MultiBanku w kategorii niskie opłaty i prowizje. Wielu klientów zaciągających kredyty mieszkaniowe przez sieć Expandera osiąga dochody powyżej 5000 złotych miesięcznie, dzięki czemu kwalifikuje się do klubu Aquarius (klienci uprzywilejowani MultiBanku) i mogą zaciągnąć kredyty z prowizją 1 proc.

Wysoko plasuje się w rankigu PKO BP, który, wspólnie z Kredyt Bankiem, na bardzo korzystnych warunkach pożycza złotówki oraz nie utrudnia w żaden sposób wcześniejszych częściowych bądź całkowitych spłat kredytu. W sytuacji, gdy już 4 na 5 nowych kredytów udzielanych na rynku to kredyty w złotówkach jest to poważny plus dla obu tych banków. Kredyt Bank wskoczył też na trzecią pozycję w kategorii niski wkład własny. Od połowy maja bank ten promuje swój kredyt wśród klientów dysponujących tylko 5-proc. wkładem.

Ofertę złotówkową poprawił znacznie BPH PBK - tradycyjnie numer jeden w kategorii franki szwajcarskie. Warto też dodać, że BPH PBK strącił z podium HVB w kategorii refinansowanie. Bank hipoteczny dokonał zmian w swojej ofercie kredytów refinansowych znacznie zmniejszając ich atrakcyjność.

Debiutant w rankingu Lukas Bank znalazł uznanie doradców Expandera dzięki swojej ofercie złotówkowej. Część doradców informuje też, że bank ten w szybkim tempie rozpatruje wnioski kredytowe. Na razie jednak obecność tego banku oraz drugiego nowicjusza - BZ WBK - w rankingu jest symboliczna. Można oczekiwać, że oba banki zdobędą większe uznanie doradców Expandera w następnych zestawieniach.


Ranking banków udzielających kredytów mieszkaniowych:

Bank, który w najkrótszym czasie rozpatruje wnioski kredytowe:
GE Bank Mieszkaniowy 34,51
MultiBank 17,85
Bank Millennium 15,31

Bank, który stosuje najmniej uciążliwych formalności:
MultiBank 38,94
GE Bank Mieszkaniowy 24,3
PKO BP 18,5

Bank, który najbardziej liberalnie ocenia zdolność kredytową i pożycza najwięcej:
PKO BP 27,7
BPH PBK 19,25
GE Bank Mieszkaniowy 18,38

Bank, który akceptuje dochody z największej liczby źródeł:
GE Bank Mieszkaniowy 28,98
MultiBank 23,86
PKO BP 15,24

Bank, w którym najbardziej opłaca się refinansować stary kredyt:
BPH PBK 23,69
MultiBank 22,68
GE Bank Mieszkaniowy 18,49

Bank, który ma najwyższy poziom obsługi:
MultiBank 30,76
GE Bank Mieszkaniowy 21,44
Kredyt Bank 12,39

Bank awaryjny - najrzadziej odrzuca wnioski kredytowe:
GE Bank Mieszkaniowy 28,27
PKO BP 21,66
MultiBank 19,91

Bank, który najkorzystniej pożycza złotówki:
Kredyt Bank 25,58
PKO BP 25,48
BPH PBK/Lukas Bank 23,33/23,15

Bank, który najkorzystniej pożycza franki szwajcarskie:
BPH PBK 32,09
Bank Millennium 25,09
GE Bank Mieszkaniowy 16,53

Bank, który najchętniej pożycza klientom dysponującym niskim władem własnym:
MultiBank 30,93
PKO BP 27,52
Kredyt Bank 12,58

Bank, który ma najkorzystniejszą ofertę dla klientów zamożnych:
MultiBank 40,81
GE Bank Mieszkaniowy 15,62
Deutsche Bank24 12,46

Bank, który ma najkorzystniejsze zasady wcześniejszej całkowitej/częściowej spłaty
MultiBank 30,04
PKO BP 26,27
Kredyt Bank 23,84

Bank, który pobiera najniższe opłaty wstępne:
GE Bank Mieszkaniowy 32,44
MultiBank 16,02
PKO BP 14,98

Bank, który ma najlepszy kredyt na budowę domu:
GE Bank Mieszkaniowy 33,48
MultiBank 27,37
PKO BP 14,50

Źródło: EXPANDER