Masz problem ze spłatą swoich zobowiązań? Raty kredytów lub pożyczek zaczynają nadmiernie obciążać Twój budżet? Jeżeli potrzebujesz wytchnienia, dobrym rozwiązaniem może się okazać kredyt konsolidacyjny. Wbrew pozorom nie chodzi tu o zaciąganie kolejnego obciążającego zobowiązania, a raczej o optymalizację finansów. Jak to działa? Czy warto?
Czym jest kredyt konsolidacyjny i w jakim celu jest udzielany?
Kredyt konsolidacyjny jest udzielany na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Z punktu widzenia kredytobiorcy pozwala połączyć kilka zobowiązań w jedno. Gdy bierzesz kredyt konsolidacyjny, bank spłaca Twoje dotychczasowe zobowiązania, a w zamian oferuje Ci comiesięczne spłacanie jednej raty zamiast kilku. Ponadto jej kwota zwykle jest niższa niż suma dotychczasowych rat. Dzięki temu konsolidacja kredytów:
- pozwala na optymalizację finansów,
- ułatwia terminową spłatę,
- zwiększa kontrolę nad domowym budżetem,
- upraszcza sam proces spłaty zobowiązań.
Pamiętaj! Zazwyczaj kredyt konsolidacyjny wiąże się z wydłużeniem okresu spłaty. Pozwala to na obniżenie raty, ale może zwiększać koszt całego zobowiązania.
Jakie zobowiązania można skonsolidować?
Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie wielu typów zobowiązań. Każdy bank może stosować własne zasady w tym zakresie, ale najczęściej konsolidacji można poddawać:
- kredyty gotówkowe,
- kredyty ratalne,
- kredyty samochodowe,
- kredyty hipoteczne,
- limity w rachunku osobistym,
- limity na karcie kredytowej,
- pożyczki pozabankowe.
Ostatnia pozycja jest najbardziej "kontrowersyjna" - niektóre banki nie zgadzają się na konsolidację pożyczek od pozabankowych firm pożyczkowych.
Warto mieć również na uwadze, że biorąc
kredyt konsolidacyjny, możesz sam zdecydować, które zobowiązania chcesz połączyć. Nie ma obowiązku konsolidacji wszystkich Twoich kredytów, pożyczek itp.
Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać kredyt konsolidacyjny?
Głównym warunkiem otrzymania kredytu konsolidacyjnego jest brak zaległości w spłacie. Nie można skonsolidować przeterminowanych zobowiązań. Jest to rozwiązanie przeznaczone dla osób, które skrupulatnie spłacają swoje raty, ale potrzebują więcej przestrzeni w swoim budżecie.
Ponadto warunki otrzymania kredytu konsolidacyjnego są zbliżone do tych stosowanych w przypadku innych kredytów. Bank przed udzieleniem Ci finansowania, sprawdzi Twoją:
- zdolność kredytową - obliczaną przede wszystkim na podstawie przychodów, zobowiązań i wydatków;
- historię kredytową - pod względem obecnych i wcześniejszych zaległości czy opóźnień w spłacie.
Tym samym bank potwierdza wypłacalność i wiarygodność klienta. Jeżeli natomiast decyzja o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego będzie pozytywna, zaproponuje Ci ratę, która nie obciąży nadmiernie Twojego budżetu. Swoje szanse na otrzymanie tego rodzaju finansowania możesz też zweryfikować samodzielnie - zdolność kredytową obliczysz za pomocą Analizatora Kredytowego BIK, a historię kredytową pozwoli Ci sprawdzić Raport BIK.
Kredyt konsolidacyjny - czy warto?
Czy warto brać kredyt konsolidacyjny? Wiele osób chwali sobie to rozwiązanie - przydatne wtedy, gdy dotychczasowe zobowiązania zaczynają nadmiernie obciążać domowy budżet. Do jego zalet należą:
- możliwość spłaty jednej raty zamiast kilku - co ułatwia panowanie nad finansami i pilnowanie terminów;
- niższą wartość zobowiązań - co "uwalnia" część środków z domowego budżetu i zapewnia swobodniejsze gospodarowanie pieniędzmi;
- możliwość uzyskania korzystniejszych warunków spłaty - jeśli masz wysoko oprocentowane zadłużenie, konsolidacja może Ci pomóc zmniejszyć wartość płaconych odsetek;
- możliwość uniknięcia powstania zaległości w spłacie - i związanych z tym dodatkowych kosztów oraz problemów.
Konsolidacja kredytów może być świetnym planem "ratunkowym" w przypadku nagłego pogorszenia sytuacji finansowej osoby, która spłaca już kilka zobowiązań. Może pomóc uniknąć wpadnięcia w spiralę zadłużenia - sytuację, z której jest bardzo trudno wyjść.
Trzeba jednak mieć na uwadze, że kredyt konsolidacyjny w dłuższej perspektywie zazwyczaj wiąże się ze wzrostem kosztów zobowiązań (ze względu na wydłużenie okresu kredytowania, a czasami także wyższe oprocentowanie lub inne opłaty). Warto zatem poświęcić trochę czasu na znalezienie oferty z najniższym RRSO - taki kredyt konsolidacyjny będzie najtańszy.
Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. 
