Biznes
  • Kino
  • Mapa
  • Ogłoszenia
  • Forum
  • Komunikacja
  • Raport
Biznes
Dodaj raport
Biznes Wiadomości
Facebook E-mail Messenger WhatsApp Kopiuj link Więcej

Wysokie stopy procentowe. Pomysły na wsparcie kredytobiorców

Robert Kiewlicz
25 kwietnia 2022 (artykuł sprzed 2 lat) 
Opinie (546)
aktualizacja: godz. 11:12 (25 kwietnia 2022)
Najnowszy artykuł na ten temat Inflacja w lipcu wzrosła do 4,2 proc.
Politycy szykują pakiety wsparcia dla kredytobiorców przytłoczonych wysokością rat. Politycy szykują pakiety wsparcia dla kredytobiorców przytłoczonych wysokością rat.

Politycy szykują pakiety wsparcia dla kredytobiorców przytłoczonych wysokością rat.

123rf.com/ piter2121

Lewica złożyła w Sejmie projekt ustawy zamrażający na 12 miesięcy stawkę WIBOR na poziomie z grudnia 2019 r. Koalicja Obywatelska przedstawiła "Pakiet Ratunkowy dla Polskich Rodzin", zakłada on m.in. pozostawienie rat kredytów hipotecznych na poziomie z grudnia 2021 r. Natomiast PiS szykuje dopłaty do kredytów dla najgorzej zarabiających Polaków. Możliwe jest także ustawowe ograniczenie marż bankowych. Czy można bezkarnie "majstrować" przy systemie bankowym? Czy pomoc polityków nie spowoduje jeszcze większych problemów na rynku?



Inflacja ostro w górę. Osiągnęła już 11 proc.



AKTUALIZACJA, godz. 11:12: - Rząd planuje wprowadzić dla kredytobiorców wakacje kredytowe w 2022 i 2023 r. łącznie dla ośmiu rat kredytowych - powiedział w trakcie Europejskiego Kongresu Gospodarczego premier Mateusz Morawiecki. - Rozwiązanie jest skierowane do wszystkich kredytobiorców, którzy będą mieli trudność w spięciu budżetów domowych i będą chcieli skorzystać z takich wakacji. Będą one skonstruowane następująco: jedna rata kredytowa w kwartale w roku 2022 i 2023 r. zostanie przesunięta do spłaty bez odsetek, czyli łącznie w tym okresie będzie to osiem rat kredytowych.

Rząd chce też, aby banki przeznaczyły na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców dodatkowe 1,4 mld zł w 2022 r., 2 mld w 2023 r., a docelowo być może nawet 5 mld zł. Dodatkowo rząd chce utworzyć Fundusz Pomocowy w wysokości 3,5 mld zł, a środki miałyby pochodzić z sektora bankowego.

Od 1 stycznia 2023 r. rząd chce narzucić bankom posługiwanie się inną niż WIBOR stawką referencyjną, bardziej korzystną dla kredytobiorców. Kredytodawcy, czyli banki, będą musiały obniżyć swoją marżę mniej więcej o 1/6. Dzisiaj będzie to znacząca obniżka, nawet 0,9-1 pkt proc. na marży, ale w cyklu życia produktu będzie to ok. 0,3-0,4 pkt proc.

AKTUALIZACJA, godz. 11: Rząd ma przedstawić w poniedziałek plan pomocy dla kredytobiorców. Ma on przewidywać trzy miesiące "wakacji kredytowych" dla osób z przejściowymi problemami oraz likwidację WIBOR i wprowadzenie w jego miejsce nowego wskaźnika. Dodatkowo kredytobiorcy, którzy nie są w stanie spłacać rat kredytów, będą mogli otrzymać dopłaty do rat w kwocie do 2 tys. zł miesięcznie na okres trzech lat. Jak podaje wPolityce.pl, decyzja ma zostać przedstawiona podczas poniedziałkowego Europejskiego Kongresu Ekonomicznego w Katowicach.

Mój kredyt hipoteczny spłacam:

Lewica złożyła w Sejmie projekt ustawy o tymczasowym sposobie ustalania stopy oprocentowania w umowach o kredyt hipoteczny ze zmienną stopą oprocentowania. Ustawa zamraża oprocentowanie kredytów ze zmienną stopą oprocentowania na poziomie z 1 grudnia 2019 r. - z momentu gdy WIBOR 6M wynosił 1,79 proc. Jest to ustawa, która zamrozi raty kredytów mieszkaniowych za pierwsze mieszkanie. Projekt zamraża na 12 miesięcy stawkę WIBOR na poziomie z grudnia 2019 r.

Z podobnym pomysłem wyszła Koalicja Obywatelska. Jej "Pakiet Ratunkowy dla Polskich Rodzin" przewiduje za pomocą ustawy zamrozić raty kredytów do poziomu z grudnia 2021 r. Takie rozwiązanie ma być finansowane z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Obydwa projekty obejmują wsparcie tylko dla kredytów w złotówkach.

Za pomoc dla kredytobiorców zapłacimy wszyscy



- Jestem zdecydowanym przeciwnikiem systemowego zamrażania oprocentowania kredytów. Nie ma ku temu uzasadnienia ani ekonomicznego, ani formalno-prawnego. Klienci banków, podpisując umowy kredytowe, wzięli na siebie ciężar obsługi kredytu wraz z ryzykiem stopy procentowej, a w przypadku kredytów walutowych dodatkowo też ryzyka kursu walutowego. Ekonomiści, publicyści, a także Komisja Nadzoru Finansowego od lat ostrzegali, że rekordowo niskie stopy procentowe nie są dane raz na zawsze - komentuje dr Michał Pronobis, ekspert Wyższej Szkoły Bankowej w Gdańsku. - Klienci banków, którzy teraz mieliby być ratowani przez państwo poprzez zamrożenie oprocentowania kredytów sprzed podwyżek stóp, byliby zatem dotowani przez banki. W ostatecznym rozrachunku zapłaciliby za to inni klienci banków, czyli w istocie wszyscy. Stanowiłoby to de facto instytucjonalną ucieczkę od ryzyka finansowego i przerzucenie go na innych. Można by przewrotnie zapytać, czy przy spadku stóp procentowych należałoby proporcjonalnie oczekiwać, że kredytobiorcy będą oddawać różnicę?

Niższa stawka PIT - 12 proc. zamiast 17. Zmiany w trakcie roku podatkowego



Bezzwrotne dopłaty do kredytów



Nad osobnym projektem wsparcia kredytobiorców pracuje też rząd. W planach są dwa rozwiązania. Osoby najbardziej poszkodowane będą mogły skorzystać z pomocy w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Fundusz miałby zaoferować im wieloletnie nieoprocentowane pożyczki na spłacenie rat. Możliwe jest też bezzwrotne dopłacanie przez państwo do kredytów. Drugim rozwiązaniem jest ustawowe ograniczenie marż kredytowych na kilka miesięcy.

- W Polsce 98 proc. kredytów mieszkaniowych jest oparte o oprocentowanie zmienne, przez co praktycznie wszyscy właściciele nieruchomości na kredyt będą się mierzyć ze wzrostem rat. Dodatkowo jak wynika z szacunków HRE Investments, w kwietniu ok. 36 proc. kredytobiorców przeznaczało na spłatę kredytu mieszkaniowego 50 proc. lub więcej swoich przychodów. Rysuje to dosyć nieciekawy scenariusz problemów finansowych dla ok. 4 mln Polaków posiadających kredyt hipoteczny - mówi Stanisław Wolniewicz Duda, prezes zarządu Finelf. - Głównym problemem w tej układance jest przerażająca liczba kredytów udzielanych na zmiennych stopach procentowych w porównaniu do krajów Europy Zachodniej, gdzie średnio jest to mniej niż 40 proc. Jeśli chodzi o Niemcy, to tylko 12 proc. kredytów na zmiennej stopie, a Wielka Brytania to 18 proc. kredytów na stałej stopie. Dysproporcja wynika prawdopodobnie z braku świadomości zagrożeń, jakie się wiążą ze zmiennymi stopami procentowymi. Nie ma się zresztą czemu dziwić brakowi doświadczenia konsumentów, jeśli przez ostatnie 10 lat WIBOR systematycznie spadał i empirycznie klienci banków nie doświadczyli tego, że ich kredyt jest oparty o parametr WIBOR, który może się zwiększyć, a nie tylko spadać. 

Zboże będzie drogie. Ceny pieczywa też pójdą w górę



Pomysły polityków zwalniają kredytobiorców z odpowiedzialności



Jak twierdzi Duda, pomysły, które zgłaszają ugrupowania polityczne i które polegają na zamrożeniu stóp procentowych, doskonale wpisują się w politykę zwalniania konsumenta z odpowiedzialności za własne decyzje oraz prowadzą do krótkoterminowych sukcesów partii politycznych.

- Karze się w ten niesprawiedliwy sposób ludzi, którzy w sposób przemyślany podjęli decyzję o zaciągnięciu hipoteki i płacili przez ostatni czas wyższe koszty kredytu opartego o stałą stopę procentową. Prowadzi to do precedensu, gdzie konsument nie będzie czuć potrzeby edukacji finansowej, ponieważ w razie problemów będzie oczekiwać wsparcia rządu. Jaki wpływ na gospodarkę mają transfery socjalne, większość osób wie, więc daruję sobie wywód na ten temat - dodaje Duda. - Oprócz tego zamrożenie stawek WIBOR osłabi wpływ podwyżek stóp procentowych na inflację, zmuszając Narodowy Bank Polski do wyższych podwyżek stóp. Ograniczy to skuteczność działań antyinflacyjnych, co dotknie praktycznie każdego obywatela, nie tylko 4 mln osób, które zaciągnęły kredyt hipoteczny.

Obniżone stawki VAT, akcyzy i dodatki osłonowe zostaną z nami dłużej



- Zamrażanie oprocentowania kredytów byłoby ponadto kontrproduktywne na froncie walki z inflacją. Głównym narzędziem antyinflacyjnym są bowiem podwyżki stóp procentowych i w konsekwencji studzenie popytu. Pomysł z zamrażaniem WIBOR-u stępiałby to narzędzie, czyniąc walkę z inflacją mniej efektywną i bardziej długotrwałą - dodaje dr Michał Pronobis. - Systemowym rozwiązaniem byłoby większe rozpowszechnienie rozwiązania, jakim są kredyty hipoteczne oparte o stałą stopę procentową. Można byłoby promować ten pomysł zarówno za pomocą miękkiej perswazji i edukacji, ale też twardych uregulowań i rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego.

Miejsca

Zobacz także

Inflacja i stopy procentowe (70)

Opinie (546) ponad 20 zablokowanych

  • 2022-04-25 12:43

    Nierozumienia jakie wsparcie ? (1)

    Jak wziąłem kredyt we frankach mówiliście ze to mój problem

    Frank

    2 lata

    • 8 1

    • 2022-04-25 13:41

      No nie mój abym się dokładał

      2 lata

      • 0 2

  • 2022-04-25 12:47

    (2)

    Czyli jako osoba, która starała się uzbierać kwotę na wkład własny, jak największy (a wymaganie to rosło przez ceny na rynku) będę teraz dokładał się do "inwestorów" Którzy kredytowali się i psuli rynek? Kocham cie pan PiS.

    2 lata

    • 8 2

    • 2022-04-25 13:11

      Ty pokochaj tuska dzbanku bo to jego zasługa !!To on krzyczał populistycznie trzeba doplacic do kredytów (1)

      bo to jest jego gruszka wyborcza wiec sie nie dziw ze pis zareagował

      2 lata

      • 0 2

      • 2022-04-25 13:44

        A pinokio co łapami wymachał

        He he

        2 lata

        • 1 0

  • 2022-04-25 12:53

    A dlaczego tylko kredytobiorcy maja placic za inflację? (2)

    Nie obniżać podatków, a wręcz trzeba je podnieść, a wtedy wszyscy się dorzucą do walki z inflacją, a nie tylko osoby posiadające kredyty PLN.

    2 lata

    • 4 8

    • 2022-04-25 13:30

      najlepsze jest to że podwyższa rat nie ma nic wspólnego z walką z inflacją

      to większe zyski dla banków jedynie.

      2 lata

      • 3 2

    • 2022-04-25 16:06

      Lokata.

      Osoby posiadające oszczędności jeszcze bardziej się dokladaja do tego. Bardziej niż zakredytowani złotowkowicze.

      UncleSam

      2 lata

      • 0 0

  • 2022-04-25 12:54

    Nowa pułapka dla kredytobiorców. Banksterka chce zarobić na stałym oprocentowaniu

    Przez lata banki działające w Polsce niechętnie udzielały kredytów hipotecznych ze stałym
    oprocentowaniem. Dowód? Jak spojrzymy na strukturę hipotek w Polsce, to kredyty ze
    zmiennym oprocentowaniem stanowią ponad 90 proc. całości. Zupełnie inaczej jest w innych
    krajach. A w USA zupełnie odwrotnie - wszystkie kredyty są oparte na stałym oprocentowaniu
    ustalanym na cały okres spłaty, czyli np. na 30 lat. Dlaczego? To wina nie banków, tylko nadzoru finansowego. A skoro Komisja Nadzoru Finansowego wcześniej nie zainteresowała się tym, na jaki procent banki udzielają kredytów hipotecznych, to było im wygodniej wyznaczać oprocentowanie na podstawie wskaźnika WIBOR, który gwarantuje, że zyski banków rosną wraz z podwyżkami stóp procentowych. Dopiero od końca czerwca ubiegłego roku nadzór finansowy nakazał wszystkim
    bankom działającym w Polsce wprowadzić do swojej oferty kredyty hipoteczne ze stałym
    oprocentowaniem. I bankowcy rzeczywiście tak zrobili. Przez ostatnie miesiące jednak kredyty z czasowo stałym oprocentowaniem (zwykle przez pięć lat) były jednak dużo droższe niż te ze zmiennym oprocentowaniem opartym na wskaźniku WIBOR i marży banku. Ponadto zawierają zapis że po upływie 5 lat warunki ulegają renegocjacji czyli można być pewnym że to dymanie z odroczonym terminem. Wystarczy spojrzeć na to co banksterka wyprawia z kredytami frankowymi jak podwaja i potraja zadłużenie ludzi pod pretekstem pomocy

    2 lata

    • 11 0

  • 2022-04-25 13:12

    w nic co to towarzystwo proponuje nie wierze!!!!,jak by gierka sluchal, ,,no wiec jak towarzysze pomzecie?, no pomorzecie"!.

    2 lata

    • 2 1

  • 2022-04-25 13:14

    Trzeba się zrzcuać na kase dla Glapy i jego hostess

    płacić i nie dysktować

    2 lata

    • 3 2

  • 2022-04-25 13:19

    Gdy lokaty bankowe były na 0,2% i do tego jeszce POwski podatek Belki od tego dlaczego niebyło do nich dopłat!

    2 lata

    • 5 0

  • 2022-04-25 13:24

    PiSdzielce to są prawdziwi zdrajcy narodu (1)

    smierdząca onucąputina agentura która metodycznie doprowadza ten kraj do coraz większego upadku tak żeby za ileś lat był absolutnie nic nie wart a wtedy mocodawca z moskwy sięgnie tu jak po swoje

    2 lata

    • 9 1

    • 2022-04-25 16:30

      Taki plan

      Jarek

      2 lata

      • 0 0

  • 2022-04-25 13:29

    nie będę spłacał czyjegoś kredytu, lewicę trzeba zdelegalizować (1)

    nie będę spłacał czyjegoś kredytu, lewicę trzeba zdelegalizować

    szymon1098

    2 lata

    • 8 2

    • 2022-04-25 13:44

      PZPRPiS

      2 lata

      • 1 0

  • 2022-04-25 13:30

    ten rzad bajerem gierka na glowe przebil!!!

    2 lata

    • 2 1

8
9
10
11
12

alert Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.

Wiadomości

więcej (7474)

Historie sukcesu

Stworzyli internetowy sklep z ubezpieczeniami

Michał Dworakowski i Marek Haupa, twórcy porównywarki ubezpieczeniowej Multitu.pl

25 lutego 2012 (70 opinii)

więcej (106)

TV Filmy

8219

Rosyjski "statek widmo" w Porcie Gdynia (226)

więcej (1797)

Moim zdaniem

więcej (70)

Trójmiasto Deluxe

Markowe hotele: w Trójmieście bywa drożej niż w Europie

Markowe hotele: u nas drożej niż w Europie

14 sierpnia 2024 (242 opinie)

więcej (1078)

Strefa start-up

więcej (204)

Ludzie biznesu

Piotr Ciechowicz

Piotr Ciechowicz

Wiceprezes Agencji Rozwoju Pomorza. Nadzoruje prace Regionalnej Instytucji Finansującej, Działu Promocji oraz Centrum Obsługi Inwestora. Wcześniej pełnił funkcję wicedyrektora Departamentu Programów Regionalnych Urzędu Marszałkowskiego Województwa Pomorskiego. Współtwórca struktur wdrażania i zarządzania Funduszami Europejskimi na poziomie regionu. Współnadzorował realizację Zintegrowanego Programu Operacyjnego Rozwoju Regionalnego w województwie pomorskim w latach 2004 - 2006, w ramach...

więcej

Najczęściej czytane