- 1 Najem w Gdańsku droższy niż w Rzymie (346 opinii)
- 2 Jak pielęgnować drewniane podłogi?
- 3 Wojsko okazyjnie sprzedaje działkę w Gdyni (116 opinii)
- 4 Dolne Miasto. Pierwszy budynek w PPP (107 opinii)
- 5 Nowy park w centrum Gdyni aż do mariny (128 opinii)
- 6 Jak urządzić mieszkanie na wynajem? (30 opinii)
Chcesz kupić mieszkanie na kredyt? Pospiesz się!
Jeśli jesteś zdecydowany na zakup nieruchomości na granicy swoich możliwości finansowych lepiej pospiesz się z zaciągnięciem kredytu hipotecznego, bo od nowego roku będzie trudniej. W życie wejdą regulacje Rekomendacji S.
Będąc "na pograniczu" zdolności trzeba szukać odpowiedniego banku, bo polityka banków różni się od siebie; wytyczne związane z weryfikacją wniosków kredytowych są w każdym przypadku inne. W ofertach można przebierać, kiedy na odpowiednio wysokim dla banku poziomie są nasze zarobki i wkład własny. Osoby, które nie mają odpowiednio wysokich dochodów, a na dodatek mają inne zobowiązania kredytowe, mają o wiele mniejszy wybór.
I właśnie osoby znajdujące się na granicy zdolności kredytowej od nowego roku będą miały jeszcze większy problem. W życie wchodzi III Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego.
Tym razem zmiana będzie dotyczyła obliczania zdolności kredytowej osób starających się o kredyt. Do końca roku może ona (w zależności od polityki banku) być obliczana na okres nawet 40 - 50 lat (najczęściej 30). Dzięki takiemu działaniu możliwe jest udzielenie wyższego kredytu przy niższych miesięcznych ratach.
Po wejściu w życie rekomendacji zdolność kredytowa będzie mogła być liczona na maksymalnie 25 lat. Dzięki temu banki będą ponosiły mniejsze ryzyko dotyczące "złych kredytów". Rekomendacja ma chronić też kredytobiorców przed... nimi samymi i wchodzeniem w kredyt, którego nie będą w stanie spłacić.
- W porównaniu do popularnego kredytu na 30 lat wprowadzenie tych zapisów rekomendacji oznacza spadek zdolności kredytowej klienta o około 10 procent - ocenia Marcin Krasoń z działu analiz Open Finance.
Jeśli kredytobiorcy będą (na podstawie szacunku bankowców) w stanie spłacić kredyt w czasie 25 lat czas spłaty może być im rozłożony na dłuższy okres.
Istotna wskazówka z rekomendacji S dotyczy relacji wysokości raty do przychodów w przypadku kredytów walutowych. Inna rekomendacja - T mówi, iż łączna suma spłacanych co miesiąc rat kredytów nie powinna przekraczać 50 proc. dochodów w przypadku osób zarabiających nie więcej niż średnia krajowa i maksymalnie 65 proc. dochodów w przypadku osób o dochodach powyżej średniej (bez względu na walutę kredytu). Nowa rekomendacja S w przypadku kredytów walutowych zmniejsza ten limit do 42 procent. Uwzględniając obowiązującą wcześniej rekomendację T oznacza to spadek zdolności kredytowej o ok. 5 procent. Oczywiście dotyczy to kredytów walutowych, których udzielanych jest w tej chwili coraz mniej i tylko osobom, które mają na tyle wysokie zarobki, aby "w razie czego" były w stanie udźwignąć straty związane z ryzykiem walutowym.
W rekomendacji S KNF zwrócił też uwagę, że w przypadku obliczania zdolności kredytowej dla osób, które kredyt hipoteczny spłacać będą jeszcze po przejściu na emeryturę, bank wziąć pod uwagę musi także prawdopodobną zmianę dochodów związaną z zakończeniem pracy zawodowej(nie określono w jak to obliczyć). To również może obniżyć docelową zdolność kredytową.
Kto zatem powinien pospieszyć się z zaciągnięciem kredytu, aby nie być rozczarowanym po 1 stycznia?
Przede wszystkim osoby, których zdolność kredytowa obliczana w kontekście konkretnej nieruchomości jest na granicy.
Także osoby, które mają odpowiednio długą historię spłaty kredytu złotowego i wysoką w porównaniu dzisiejszych realiów (powyżej 2 p.p.) marżę powinny pomyśleć o refinansowaniu go, bo dzięki temu można zaoszczędzić. Jednak refinansowanie kredytu to nic innego jak zaciągnięcie nowego kredytu. Jeśli nasze zarobki się zmieniły i jesteśmy blisko "granicy" nie ma na co czekać...
- Z sygnałów płynących z banków na dzień dzisiejszy wynika, że klienci nakierowani na kredyty walutowe mają świadomość zmian i przyspieszają w związku z tym swoje decyzje zakupowe. Duża grupa klientów, zwłaszcza zainteresowana kredytami złotowymi, nie ma pojęcia, że od nowego roku ich zdolność będzie niższa - mówi Halina Kochalska, analityk z Open Finance. - Jeśli chodzi o politykę banków, to w przypadku kredytów walutowych w sporym procencie jest ona już dostosowana do zaleceń rekomendacji S i zdolność wyliczana jest dla maksymalnie dla 42 procent dochodów. W przypadku obliczania zdolności dla kredytów złotowych nic się nie zmieniło i należy się spodziewać, że okres 25 letni będzie uwzględniany dopiero od nowego roku.
Została wprowadzona przez Komisję Nadzoru Finansowego w 2006 roku. Miała ograniczyć dostępność niebezpiecznych kredytów, w walutach obcych. Pierwsza rekomendacja S narzuciła przede wszystkim obowiązek informowania klientów o ryzyku kursowym i następstwie wahań ceny danej waluty. Obowiązkowe stało się także liczenie zdolności kredytowej dla kredytów walutowych przy zastosowaniu stopy procentowej obowiązującej dla pożyczek złotowych oraz przy powiększonej kwocie kredytu o 20 proc. w stosunku do tej wnioskowanej przez klienta. Miało to przeciwdziałać sytuacji, w której klienci na granicy zdolności kredytowej otrzymują kredyt w obcej walucie i mają problem ze spłatą raty, nawet przy drobnym osłabieniu złotego.
Opinie (110) 1 zablokowana
-
2011-11-02 14:50
SPIESZĘ SIĘ!!!! (36)
Już biegnę...biorę pętlę z grubego sznura, wpadam do oddziału banku, by ludzik w krawaciku zgrabnie zawiązał mi ją wokół szyi na kolejne 30 lat....:)
- 154 33
-
2011-11-02 14:53
Cóż -- (33)
-- gratuluję ci, że bogaty tatuś dał ci mieszkanko - lub na nie kaskę. Albo w spadku po babci dostałeś.... ale ja z kieszeni 400 000 nie wyjmuję, więc żeby żyć jak człowiek musiałem wziąć kredyt. Zakładam, że pracą również się nie kalasz? No wiesz - jak nie gruby sznur, to nienawistny kierat - precz z nimi!
- 46 41
-
2011-11-02 14:56
(27)
Szybko oceniasz ludzi...szybko i powierzchownie...:) niestety nie mam Tatusia bogatego...niestety mam zdolnośc kredytową zdobytą własną ciężką pracą...i niestety wyszło mi że nie mam ochoty na szczurze życie przez tyle lat tylko po to, by mając lat 70 stać się właścicielem mieszkanka...
- 42 18
-
2011-11-02 17:17
a alternatywą jest...? podziel się błagam (25)
- 9 7
-
2011-11-02 17:30
Wynajmować blisko miejsca pracy (10)
i kupić dopiero jak ceny spadną do realnego poziomu. Tak wiem, nie spadną :-)))
- 24 10
-
2011-11-02 17:39
ja robię tak samo
ale miliony much przecież nie mogą sie mylić
- 19 2
-
2011-11-02 18:02
Nie wierzę że napisałeś/aś to na poważnie?
- 5 6
-
2011-11-02 18:27
(7)
A ja takim frajerom wlasnie wynajmuje mieszkania :P I dzieki temu mam juz ich 3 a mam dopiero 35 lat :)
- 19 16
-
2011-11-02 18:35
(5)
Ciekawe co powiesz jak za parę lat wprowadzą kataster, by żyło się lepiej:D
- 11 2
-
2011-11-02 18:37
(4)
Obarcze nim najemcow - jak kazdy wynajmujacy ? Co ty myslisz ze bogatego da sie skrzywdzic w polakowie?
- 17 7
-
2011-11-02 18:41
(3)
Pytanie co zrobisz, jak dla najemców to będzie za dużo i dojdą do wniosku, że mieszkania z babką lub teściami jednak nie jest takie złe.
- 12 4
-
2011-11-02 20:54
Usprawiedliwiasz swoją niezaradność czy jak bo nie wierzę że można pisać coś takiego (2)
- 3 7
-
2011-11-02 21:45
(1)
Ale co nazywasz niezaradnością, to, że z najbliższych 30 lat 20 nie przepracuję na bankierów?
- 7 1
-
2011-11-02 21:51
Za to od kogos od kogo wynajmujesz :P
- 0 3
-
2011-11-03 09:28
wynajem to normalny biznes, raz opłacalny raz nie
rentowność wynajmu zależy od kilku rzeczy, można dokładnie policzyć jaki jest zwrot z inwestycji. Gdyby ktoś chciał dziś zacząć wynajmować ludziom mieszkania to kompletnie mu się to nie opłaca. Nie zwróci mu się inwestycja. Czyli jest to bardzo dobry czas dla ludzi szukających chaty a zły dla inwestorów. A w takiej sytuacji obrażanie klientów z których żyjesz jest albo zwykłą głupotą albo oznaką bezsilnej paniki :).
- 8 0
-
2011-11-02 18:38
a kto powiedział, że (9)
MUSISZ być właścicielem mieszkania? Wmówiono nam, że najwyższą wartością człowieka jest posiadanie mieszkania.
- 23 1
-
2011-11-02 20:45
(6)
Tak lepiej wynajmowac i mi splacac kredyt niz nawet po 30 latach meic swoje :) Ciesze sie ze sa tacy ludzie jak Wy ;P
- 7 12
-
2011-11-02 22:07
tak "myśląć" to (5)
po co kupujesz pieczywo w sklepie? Lepiej piekarnię otworzyć, żeby nie dac nikomu zarobić. Możesz jeść myśląc ze sa tacy ludzie co zarobili na tym chlebie'? Cwaniaki, orawda?
- 11 3
-
2011-11-03 07:08
Słuchajcie. (4)
Mam znajomego komornika od którego kupuję mieszkania w cenie:-Sea Tower dwa pokoje prawie 60m2 - 230 tyś-Gdynia świętojańska 35 m2 - 55 tyśMogę wymieniać dalej.Takie mieszkania kupujcie te ceny co sa na rynku to wiecie to arabowie nawet by nie kupili.
- 2 3
-
2011-11-03 08:36
:) (2)
Jak już ogłaszasz, to się podziel kontaktem do znajomego komornika :)
- 1 0
-
2011-11-03 09:29
Każdy chciałby mieć Boga za swojego znajomego. (1)
Módl się a może go poznasz.
- 2 1
-
2011-11-03 21:08
zbytek laski
zalatw taka chate,dam duzą prowizje za namiar na typa komornika albo zalatwienie taniej chaty.moze byc kilkanascie lub kilkadziesiat takich nieruchomosci.kontakt na emailsmiters@wp.pl
- 0 1
-
2011-11-03 11:08
hehe a co komornik sprzedaje, bo mu inwestycja nie wyszla?
- 5 0
-
2011-11-03 11:31
..wystarczy, że jesteś właścicielem samochodu. A dziś tę wartość widać na ulicach. Za nic mają przechodniów i rowerzystów. Ono są panami bo stać ich na samochód.
- 2 0
-
2011-11-10 11:25
to powiedziali
eksperci ds. marketingu z banku
- 0 0
-
2011-11-02 22:00
Alternatywa (3)
Małymi krokami do przodu. Zaczynałem od małego mieszkanka 34 m kw. Od tamtej pory przeprowadziłem się 6 razy w ciągu 12 lat. Obecnie mieszkam w domu 190 mkw. Kredytu nie mam. Zarabiam trochę więcej niż średnia krajowa
- 6 2
-
2011-11-03 07:17
Maniek. (2)
Maniek łapówy bierzesz?
- 3 2
-
2011-11-03 09:30
nie musi, ja mam dokładnie taki sam plan (1)
ale żeby to zrozumieć to trzeba usiąć i trzeźwo pomyśleć zamiast dać się wodzić za nos reklamom.
- 2 0
-
2011-11-04 09:47
zeżarło mi literkę
usiąść, żeby nie było, że piszę jakimś lokalnym dialektem
- 1 0
-
2011-11-03 21:02
zbytek laski
ja mam tez wywalane na wlasne m na starosc.teraz se z zonka tanio wynajmujemy raz tu,raz tam-gdzie nam sie podoba- i pej zbieramy na wlasne m dla syna.a my jak starzy bedziemy to se mozemy na smietniku mieszkac i puszki zbierac.placic raty przez 30 lat??trzeba miec nie pokolei w glowie.
- 2 1
-
2011-11-02 15:24
Przez takich jak ty, cały ten chory niewolniczy system się rozwija
Naucz się oszczędzać
- 17 5
-
2011-11-02 15:52
Przeczytaj artykuł, autorka proponuje w nim pośpiech w zaciąganiu zobowiązań "na granicy możliwości finansowych". Właściwie to by się nadawało pod kodeks karny jako nakłanianie do samobója:)
- 33 2
-
2011-11-03 06:56
Wiesz, istnieje jeszcze jedna opcja: wynajem (2)
Bez ryzyka kursowego, bez obawy przed pewnym spadkiem cen w przyszłości, bez godzenia się ze stratami, gdyby w przyszłości chciało się przeprowadzić a mieszkanie sprzedać...
- 5 3
-
2011-11-04 10:45
z rysykiemż, że cię wy***lą w każdej chwili (1)
To już wolę płacić ratę do banku niż za wynajmem. Przynajmniej wpłacam na swoje
- 2 1
-
2011-11-04 16:43
twoje to będzie
jak spłacisz kredyt i oczywiście czego nie życzę wszystko bedzie ok po drodze gorzej jak przestaniesz móc spłacać tez cie wy @@@@ lą i co ? Na to samo wychodzi
- 2 0
-
2011-11-02 19:06
no tak, zawsze lepiej u mamusi :)
- 5 8
-
2011-11-02 19:27
;D
hahahahaha;D
- 0 5
-
2011-11-02 14:59
ludzie już chyba zaczynają rozumieć o co chodzi z tymi kredytam i:-) (4)
niewolnictwo XXI w.
- 85 7
-
2011-11-02 17:04
za pozno!
duzo za pozno - dawno sie wiekszosc zapozyczyla
- 14 2
-
2011-11-03 08:27
a jak nie masz swojego mieszkania ? (2)
mozesz mieszkac z mama , czekac na spadek , czekac na mieszkanie komunalne albo wynajac. Tak czy siak wszystcy sa udupieni !!!!
- 3 2
-
2011-11-03 11:14
albo wziąć się do pracy !!!! (1)
takie biadolenie .... jak nie ma pracy w polszy to za granicę choćby kopać rowy - tam dobrze płacą no i standard życia dużo wyższy ....
- 1 5
-
2011-11-03 15:44
masz racje , ale...
człowiek chciał by żyć tam gdzie chce , a nie tam gdzie musi.
- 4 0
-
2011-11-02 15:06
Ciekawe kiedy pojawią się opinie, że (6)
warto poczekać ! Bo mieszkania będą tanieć :)))))
- 69 7
-
2011-11-02 15:16
Ciszej, bo jeszcze ludzie zobacza, ze coraz taniej...
- 21 1
-
2011-11-02 16:51
koło obwodowej na pewno będą tanieć (1)
czekajcie
- 8 2
-
2011-11-03 01:16
Pozorna oszczędność
Dolicz to raty kredytu to co wydasz na paliwo/czasami taksówki (człowiek nie wielbłąd, pić musi) i to też nie wychodzi jakoś mega taniej. Do tego dolicz czas który spędzisz w korkach, a w tym czasie można zarobić kolejne pieniądze i już nie jest tak kolorowo. Jeden plus - taniej, to łatwiej o kredyt.
- 2 0
-
2011-11-02 21:00
Droższe już na pewno nie będą bo w cenach bijemy Europę
Niestety, ceny wolno będą spadać, póki co 40m2 komunałki po babci po remoncie są po 200 tysięcy. Tragedia
- 5 1
-
2011-11-03 07:15
Taniej nie będzie! (1)
Developer budująć mieszkania musi w kosztorysie przyjąć sobie zysk taki że :- zarobi tyle że do końca życia nie musi pracować on i jego dzieci ( a jeszcze 4 lata załapywały się też wnuki)- oraz po każdym zrealizowanym projecie jedzie na wycieczkę do okoła świataTak ma być:)
- 2 2
-
2011-11-03 09:41
Żeby syn dewelopera, żeby jeździł Ferreari i po kiluknastu latach mógł przejąć firmę ojca. Syn studiów nie musi kończyć, ważne, żeby tylko nie doprowadził do ruiny rodzinnego biznesu. I tak płynie życie..
- 3 0
-
2011-11-02 15:15
Ludzie, przeciez to niesamowita okazja i kto teraz nie wezmie kredytu to juz tego nie zrobi :) (3)
Juz za miesiac banki nie beda wogole dawac kredytow.... Spieszcie sie, ja juz wczoraj dwa wzialem, a moi znajomi juz tez biora. Przeciez jak jest napisane, zeby sie spieszyc to trzeba !!!
- 89 10
-
2011-11-02 21:01
No i koniec swiata sie kolejny zbliża, więc spieszyć trzeba się podwojnie
- 4 0
-
2011-11-03 07:21
Aaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa
Ja też chce kredyt.Obojętnie jaki ale też chceeeeeeeeeeeeeeeeee
- 5 0
-
2011-11-03 09:38
Spokojnie, Szymon Majewski ma podpisany kontrakt z PKO na kilka kampanii reklamowych, więc i w 2012 r. będą okazje na kredyt hipoteczny, tak jak są teraz. Jak to mówi kampania PKO "Jutro to dziś, tylko że jutro".
- 2 0
-
2011-11-02 15:23
naganiacze
- 64 1
-
2011-11-02 15:34
(1)
rok 2012 rokiem pustostanów :)
- 63 6
-
2011-11-02 17:05
chyba u ciebie na wsi
wsi - wojskowa sieć imb...
- 1 15
-
2011-11-02 15:53
przy takiej ilości kasy to spłata problem banku nie mój. Ja biorę.
.............
- 4 16
-
2011-11-02 16:43
tak tak pospiesz sie szybko!!!!!! jak nie masz kredytu to nie jestes cool!!!! (4)
szybko idz sie ukredytowic , to teraz takie modne , takie fajne , takie cool......
- 48 7
-
2011-11-02 21:01
i trendy (3)
jak oglądanie TVN i głosowanie na PO
- 10 4
-
2011-11-02 23:11
nie (2)
lepiej mieszkac z rodzicami, czytac niezalezna (powinna sie nazywac obiektywna :DD) i glosowac na Yarka
- 2 10
-
2011-11-02 23:27
kolejny mosiek, dla ktorego istnieje tylko tusk i kaczynski. Rece opadaja
- 11 1
-
2011-11-03 09:46
Omijamy stereotypy kolego. Popadasz z jednego ekstremum w drugie, jak Po beee to pewnie PIS, jak Tv Trwam beee to pewnie ogląda TVN, itd. Świat nie jest zerojedynkowy.
- 4 0
-
2011-11-02 16:48
kiedys czarny byl niewolnikiem. dzis tysiace bialych niewolnikow maszeruje ulicami miast (3)
codziennie do swoich nudnych i bez sensownych prac tylko po to by zaniesc w zebach kase dla banku. Niewolnicy markowych ciuchow made in china ,markowych samochodow made by ksiegowy , markowych apartamentow o egzotycznych nzawach zbudowanych z najtanszego shitu czuja sie panami swiata bo maja wszystko....na niby,bo to fatamorgana. do ostatniej raty te dziady zyjace z kredytu na kredyt nie maja NIC , de facto wszystko pozyczja lub wynajmuja od Bankow ,ale pustoglowie i brak logicznego myslenia powoduje euforie i poczucia bycia kims i posiadania czegos.
- 63 15
-
2011-11-02 19:16
popieram
bardzo trafnie, ale niestety marsz baranów nad krawędź przepaści trwa i nic nie zapowiada by coś mogło się zmienić.
- 17 1
-
2011-11-02 23:29
żal...
sam jesteś "pustogłowie", pewnie mama Cie utrzymuje i zgrywasz cwaniaka, bo jak mama na piwko pożycza to nie musisz oddawać, ale kiedys to sie zmieni i będzie bolało!!!
- 8 6
-
2011-11-03 08:42
niby masz racje , ale...
punkt widzenia zależny od punktu siedzenia. Moze rodzice kupili ci mieszkanko , może masz super prace i stać cie na nie branie kredytu, może.... Ja 6 lat temu miałem średnią prace , średnie wykształcenie , rodzice nie nie kupili mi mieszkanka ( nigdy bym nawet nie śmiał Ich o to prosić ), wiec zaciagnolem kredyt na kawalerkę i wyjechałem do UK. Po 4 latach kredy jest spłacony. Wolałbym te 4 lata spędzić w PL , ale nie każdy jest w czepku urodzony ;)
- 8 3
-
2011-11-02 17:22
W praktyce nie ma innego sposobu na własne M
- 37 18
Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.