- 1 Wojsko okazyjnie sprzedaje działkę w Gdyni (115 opinii)
- 2 Dolne Miasto. Pierwszy budynek w PPP (105 opinii)
- 3 Park Południowy i Jasień. Nowe plany (54 opinie)
- 4 Nowy park w centrum Gdyni aż do mariny (122 opinie)
- 5 Najem krótkoterminowy. Co może wspólnota? (218 opinii)
Kredyty hipoteczne. Banki coraz bardziej przychylne
Według danych Biura Informacji Kredytowej we wrześniu tego roku popyt na kredyty mieszkaniowe w Trójmieście wyniósł o 4,1 proc. więcej niż we wrześniu 2019. Liczba zapytań o kredyt rośnie, bo banki nieco rozluźniają mocno zaostrzone w ostatnich miesiącach zasady udzielania kredytów. Bankowej bariery pokonać nadal nie mogą osoby prowadzące działalność gospodarczą.
- Na początku 2020 roku banki zachowywały się bardzo ostrożnie, czekając na dalszy rozwój sytuacji wynikającej z epidemii. W niektórych przypadkach wprowadziły wymóg większego wkładu własnego lub też wykluczyły niektóre źródła dochodów, uznając je za nieakceptowalne. Dotyczyło to na przykład dochodów z umów zlecenie czy o dzieło. Jednym z takich źródeł dochodów, które w części banków było dużym ograniczeniem lub całkowicie wykluczało uzyskanie kredytu hipotecznego, była działalność gospodarcza - potwierdza Daniel Banaś, specjalista ds. kredytów hipotecznych z Tyszkiewicz.
Zdolność kredytowa 2022 - na co zwrócić uwagę?
- Rażąco dotknięci zostali przede wszystkim przedsiębiorcy, których do niedawna dobrze prosperujące firmy nagle trafiły na listę branż zagrożonych bankructwem - mówi Sebastian Murglin z Gold Finance. - Banki, chcąc zminimalizować ryzyko kredytowe, wprowadziły szereg restrykcji, które w znaczący sposób wpłynęły na dotychczasowy proces finansowania zakupu nieruchomości. Wraz z upływem czasu od ogłoszenia pandemii coraz więcej instytucji finansowych zaczęło wprowadzać nowe regulacje. Pierwsze wdrożone zmiany uniemożliwiły udzielenie kredytu przedsiębiorcom z branż zagrożonych bankructwem, a także zatrudnianym przez nich pracownikom.
Sytuacja w większości banków się stabilizuje
Aktualnie sytuacja w większości banków się ustabilizowała, o czym świadczą aktualne dane Biura Informacji Kredytowej. Wartość BIK Indeksu - Popytu na Kredyty Mieszkaniowe informuje o rocznej dynamice wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych. Dziewiąty w tym roku odczyt indeksu wyniósł dla Trójmiasta +4,1 proc., co oznacza, że we wrześniu tego roku, w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 4,1 proc. w porównaniu z wrześniem 2019 r.
Czytaj także: co epidemia zmieniła na rynku kredytów hipotecznych
W skali całego kraju we wrześniu 2020 r. o kredyt mieszkaniowy wnioskowało łącznie 37,7 tys. klientów, w porównaniu do 35,8 tys. rok wcześniej - jest to wzrost o 5,3 proc. Z kolei w porównaniu do sierpnia 2020 r. liczba wnioskujących o kredyt na mieszkanie wzrosła o 15,4 proc., zaś w stosunku do minimum z kwietnia 2020 r. wzrosła aż o 35,5 proc.
- Na wartość naszego indeksu pozytywnie wpłynął zarówno wzrost liczby wnioskodawców, jak i wzrost średniej kwoty wnioskowanego kredytu. Wrześniowy odczyt indeksu jest pierwszym dodatnim odczytem obejmującym okres pandemii. Potwierdza się więc zapoczątkowana w czerwcu, lipcu i sierpniu, ujęta wartościowo, odbudowa popytu na rynku kredytów mieszkaniowych. Otwartym pozostaje pytanie: na jak długo? - ocenia prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Biura Informacji Kredytowej.
Na takie statystyczne wyniki wpływ ma zapewne także sukcesywne rozluźnianie przez banki obostrzeń.
- Przykładowo bank ING wrócił do pierwotnie obowiązującego wkładu własnego na poziomie 20 proc., mBank na nowo zaczął finansować pracujących na umowy zlecenie, a bank BNP Paribas przyjmuje do analizy większość źródeł dochodu. Niestety, pomimo zwiększenia pozytywnych nastrojów na rynku kredytów mieszkaniowych, w dalszym ciągu duża część przedsiębiorców nie jest w stanie uzyskać kredytu hipotecznego - mówi Sebastian Murglin.
Przedsiębiorcy muszą poczekać na lepsze czasy
W przypadku dochodów uzyskiwanych z tytułu działalności gospodarczej banki - jak zawsze - podchodzą indywidualnie i zwlekają z rozluźnieniem zasad.
- Banki zwracają między innymi uwagę na to, czy dochody osoby prowadzącej działalność gospodarczą w okresie na przykład od stycznia do września 2020 nie są niższe niż w analogicznym okresie w 2019 lub nawet odległym 2018 roku. Wiele restrykcji związanych z udzielaniem przez banki kredytów hipotecznych zostaje przez banki złagodzonych, ale musimy mieć świadomość, że sytuacja jest bardzo dynamiczna i aktualnie każdy nowy tydzień przynosi nowe zmiany dla klientów starających się o kredyt hipoteczny - dodaje Daniel Banaś.
Doradztwo finansowe: pomoc w staraniach o kredyt na mieszkanie
Część banków korzysta ze stworzonej przez siebie listy branż ocenianych jako zagrożone. Taka lista jest przygotowana według PKD prowadzonej działalności gospodarczej. Jeżeli dana działalność jest uwzględniona wśród branż uznawanych za zagrożone, bank może zdyskwalifikować taki dochód i nie uwzględnić go przy analizie zdolności kredytowej.
- Najczęściej wykluczone zostały obszary związane bezpośrednio z obsługą klienta, działalność związana z usługami, gastronomią, zakwaterowaniem, rozrywką i sportem, turystyką, transportem, a także branże bezpośrednio związane z zabiegami pielęgnacyjnymi czy kosmetycznymi - wyjaśnia Daniel Banaś.
"Przygotuj" zdolność kredytową
Kluczowym kryterium potrzebnym do uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej jest zdolność kredytowa. Przy planowaniu zakupu mieszkania na kredyt warto przygotować się do bankowej analizy dochodów.
- Warto wiedzieć, że w przypadku umowy o pracę banki weryfikują dochody z ostatnich trzech lub sześciu miesięcy. Jeżeli zatem nasz dochód został obniżony przez pracodawcę w trakcie tzw. lockdownu, warto zaczekać z ubieganiem się o kredyt do momentu, w którym uzyskamy pełny dochód - radzi Monika Konopka, kierownik ds. kredytów hipotecznych w spółce doradzającej ubiegającym się o kredyt na mieszkanie klientom dewelopera Euro Styl. - W przypadku działalności gospodarczej bank bierze pod uwagę złożony PIT za miniony rok podatkowy oraz bieżące dochody. Podstawą oceny mogą być na przykład książka przychodów i rozchodów lub ryczałt ewidencjonowany. Jeżeli w czasie lockdownu nie uzyskiwaliśmy przychodów, ale obecnie sytuacja uległa poprawie, to nasze szanse na uzyskanie kredytu rosną.
Aby zwiększyć swoje szanse w banku, warto np. spłacić inne zobowiązania kredytowe.
- Jeśli posiadamy kredyt, którego nie chcemy lub nie możemy obecnie spłacić w całości, trzeba zadbać o regularną spłatę zobowiązań, a tym samym o pozytywną historię kredytową. Banki korzystają z tzw. bazy BIK, z której pobierają opinię na temat rzetelności klienta w spłacie rat kredytów. Pozytywna historia jest bardzo ważna. Nieregularna spłata zobowiązań w większości przypadków wyklucza możliwość uzyskania kredytu, choć każdy przypadek podlega oczywiście indywidualnej ocenie. Jeżeli klient nie posiada zobowiązań wobec banków, tzn. kredytów, limitów w koncie czy też kart kredytowych, nie jest wpisany do bazy BIK. Niektóre banki interpretują to na niekorzyść klienta. Dlatego przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny warto zaciągnąć niewielki kredyt gotówkowy, np. kupić na raty sprzęt RTV i spłacać regularnie raty. Jeśli okaże się, że nadal nie mamy wymaganej przez bank zdolności, można poprosić o wsparcie inne osoby, np. rodzinę czy też partnera lub partnerkę i wspólnie przystąpić do kredytu, co może mieć wpływ na wysokość dochodu akceptowanego przez bank - dodaje Monika Konopka.
Jak twierdzą eksperci, trudności z finansowaniem zakupu nieruchomości kredytem hipotecznym wynikają również z systemu liczenia zdolności kredytowej.
- Jeśli kredytobiorca uzyskujący dochody z tytułu działalności gospodarczej wnioskuje o przyznanie kredytu mieszkaniowego, musi liczyć się z przedstawieniem szeregu dokumentów obrazujących uzyskane wyniki finansowe za rok bieżący oraz za rok lub dwa lata ubiegłe. Kredytodawca weryfikuje kondycję przedsiębiorstwa oraz porównuje wyniki finansowe względem aktualnego okresu oraz lat ubiegłych. Ma to na celu całkowitą ocenę firmy oraz aktualny kierunek jej rozwoju. W tym miejscu należy podkreślić, że większość osób prowadzących działalności gospodarcze odnotowała w tym roku znaczące spadki przychodu lub straty związane z ograniczeniami wynikającymi z pandemią. Niestety wpływ negatywnych czynników epidemii na wyniki przedsiębiorstwa będzie miał swoje konsekwencje jeszcze w kolejnych latach - wyjaśnia Sebastian Murglin.
Czytaj także: dzielnice z najtańszymi mieszkaniami w Trójmieście
Ta sytuacja nie dotyczy jednak wszystkich branż. Są firmy, które w obliczu pandemii nie odnotowały spadku przychodów lub - co więcej - poprawiły swoje wyniki finansowe czy ze względu na specyfikę pracy pozostały dla banków nadal wiarygodne.
- Przykładem są właściciele firm z branży IT, mogli i mogą oni liczyć w dalszym ciągu na uzyskanie kredytu mieszkaniowego. Według aktualnych danych na epidemii zyskują również sklepy internetowe, firmy kurierskie czy branża medyczna. Doskonale radzą sobie również usługi np. stolarskie, ogrodnicze oraz ogólnobudowlane - dodaje Sebastian Murglin.
Rosnące zainteresowanie zakupem nieruchomości
Liczba kredytów mieszkaniowych w kwocie poniżej 350 tys. jest nadal niższa niż rok temu. Wzrosła natomiast liczba kredytów w kwocie powyżej 350 tys. zł, gdyż ludzie wydają pieniądze z lokat.
- Mimo wielu zawirowań związanych z COVID-19 widzimy bardzo duże zainteresowanie klientów zarówno zakupem nieruchomości, jak i finansowaniem tych zakupów kredytami hipotecznymi. Z pewnością przyczyniają się do tego bardzo niskie stopy procentowe i jednocześnie wysoka inflacja, która powoduje, że klienci chętnie decydują się lokować swoje oszczędności w nabywanych nieruchomościach, zamiast trzymać środki pieniężne na nisko oprocentowanych lokatach bankowych - ocenia Daniel Banaś. - Nie odnotowuje się zauważalnych spadków cen nieruchomości, przez co wolumeny wnioskowanych przez klientów kredytów hipotecznych w mojej ocenie również nie uległy obniżeniu.
- Joanna Puchalaj.stolp@trojmiasto.pl
Miejsca
Opinie (134) 6 zablokowanych
-
2020-10-18 14:49
zalegalizowana lichwa (4)
młodzi, nie dajcie się nabierać, policzcie sami, ile oddacie i kiedy to mieszkanie bedzie wasze
- 13 9
-
2020-10-18 15:12
Prędzej niż wynajmowane
- 17 1
-
2020-10-18 15:17
szczerze?
wynajem mi się nie opłaca, bo jest coraz drożej. kredyt będę miała taniej razem z czynszem, opłatami itd.
właśnie czekam na decyzję banku o przyznaniu kredytu.
nie mam innego wyjścia niestety...- 19 3
-
2020-10-18 19:57
Maciej, pamiętaj, że wartość pieniądza spada. (1)
Pożyczysz mi 180 000 na 30 lat? Oddam 200 000, piszę poważnie.
- 1 2
-
2020-10-19 00:44
Jak pożyczasz 180k na 30lat to oddajesz więcej niż 200k :) nikt na taki okres nie pożycza z takimi odsetkami :)
- 1 0
-
2020-10-18 17:01
Banki chętniejsze ale w księgach wieczystych paraliż (3)
Banki nieco przychylniej badają zdolność kredytową na zakup mieszkania ale straty 1% zbędnych opłat po otrzymaniu mieszkania generują sądy, w których zakłada się nowe Księgi Wieczyste na wykupione mieszkanie. Od rejestracji wniosku do założenia nowej księgi wieczystej w Gdańsku trwa to dokładnie 8 miesięcy zamiast 14 dni. Ale to nie koniec drogi przez mękę i strat kredytobiorcy. Kto ma kredyt hipoteczny to zgodnie z umową bankową musi do księgi wieczystej złożyć dodatkowy wniosek aby do nowej KW na mieszkanie wpisać w dziale IV-Hipoteka zabezpieczenie Banku dotyczące otrzymanego kredytu. Po uprawomocnieniu się tego wpisu dopiero wtedy dostaje się obniżenie kosztów obsługi kredytu o 1% os spłacanej kwoty a idzie to w setki zł co miesiąc, Wnioski w Sądzie leżą od lutego i nie są jeszcze załatwione wpisami. Tak to u nas się dba o sprawną obsługę obrotu gospodarczego dla obywateli. To zadanie dla nowego wicepremiera co ma nadzór ministerstwem Sprawiedliwości. To wszystko ślimaczy się miesiącami i nie ma na to mocnych? Koszty (straty) kredytobiorcy co miesięcznie są o kilkaset złotych większe niż by były przy znaczącej poprawie obsługi Ksiąg Wieczystych w terminie niezwłocznym czyli 14 dni.
- 27 1
-
2020-10-18 19:33
No co ty
W Kartuzach 6 miesięcy na wpis kw dział 4 Hipo banku, w Gdańsku realnie 10 msc
- 4 1
-
2020-10-18 20:50
Wolne sądy są wolne
- 5 0
-
2020-10-20 13:09
Gdańsk
W moim przypadku trwało to od grudnia '19 do października '20.
- 0 0
-
2020-10-18 17:12
Jasne czemu mają nie dawać..? Za lokatę proponują 0.01 procenta więc mogą sobie kredytów udzielać i zarabiać czyimś kosztem!
- 15 0
-
2020-10-18 17:49
fajne te banki. Operują naszą kasą, a w zamian nawet 1% odsetek nie dają. Ale jak ktoś potrzebuje kasy to odsetki z kosmosu
- 21 0
-
2020-10-18 18:25
Łatwiej o kredyt...
Zwłaszcza jak się straciło pracę inie wiadomo jak będzie
- 14 0
-
2020-10-18 18:27
co to za balon
20/30/40 % wkladu i nieruchomosvi za setki tysiecy , bzdury piszecie !
- 6 0
-
2020-10-18 18:29
W 2008 też rozluźniali kredyty (2)
Również dawali ludziom po 300 000 którzy mogli wziąć tylko 200 a dzisiaj mamy co mamy
- 8 3
-
2020-10-18 18:31
(1)
Czyli co mamy?
Rozwiń
Bo ci co kupili w 2008 roku, nawet na kredyt, są do przodu.- 7 4
-
2020-10-18 20:11
To dlaczego biegają po ulicach krzycząc że banki ich oszukały
skoro są do przodu.
- 3 5
-
2020-10-18 18:33
Trzymajcie się z dala od banków. (3)
Bezpieczniej jest wynająć mieszkanie, albo dom, niż kupować na kredyt.
- 18 19
-
2020-10-18 18:45
(1)
Kogo stac na wynajem?
- 10 1
-
2020-10-18 20:41
Jest dużo opcji
Pokoje, mieszkania pod miastem, dalsze dzielnice
- 2 7
-
2020-10-18 22:56
Bezpieczniej ?
Ja się czuję bezpieczniej w mieszkaniu na kredyt niż wynajmujac
- 5 4
-
2020-10-18 19:04
Hahah (7)
Budować za gotówkę samemu lub kupować ale nigdy przez kredyt.
Wynajmować lub emigrować.
30 lat będziecie spłacać zasr*ne mieszkanie warte 1/4 tego ile zapłacicie.
Devy i banki się keszuja. Zagłodzić ich.- 15 12
-
2020-10-18 19:23
(3)
Każdy traci. Wynajmując płacisz więcej niż wynosiłaby rata kredytu.
- 3 2
-
2020-10-18 19:55
(2)
A czynsz? Dolicz to...u mnie 950 zł w spółdzielni na Obłużu. Dasz wiarę...goły czynsz , za 63 M2.
- 4 1
-
2020-10-18 20:04
500 zł opłaty eksploatacyjne mieszkanie własne, wspólnota mieszkaniowa Gdańsk ul. Olimpijska mieszkanie 64m2
- 1 1
-
2020-10-18 23:57
Ja mam tyle czynszu w niektórych miesiącach na Karwinach tyle ze metraż 48m , niestety te spółdzielnie post komusze molochy to tragedia, wyjesz ze zlosci i płacisz jak za zboże A kasa idzie w bęben.spółdzielni. czasami coś tam odręmontuja miejscowo na osiedlu
- 4 0
-
2020-10-18 19:27
Świetna rada.
Większość kupujących na kredyt robi to bo nie chce im się ruszać zgromadzonej gotówki bo przecież każdy w kraju około 30 roku życia ma odłożone kilkaset tys- 8 0
-
2020-10-18 23:07
teraz to działki na perzedmiesciach gdzie jest komunikacja i szkoly warto brac
a jak trzeba mieszkac to najlepiej prefabrykaty, szklieletowe czy cos taniego w budowaniu. Moze i tanio wychodzi gazobeton, nie wiem.
Ale wraz z rozwojem techniki pojawjac sie beda coraz szybsze i tansze domy jakies modulowe, prefabrykowane etc...- 0 3
-
2020-10-19 00:47
Dlaczego wszyscy myślą że każdy bierze kredyt na 30lat? Jest inny minus żaden bank nie chce dać hipoteki na mniej niż 15lat
- 1 1
-
2020-10-18 19:50
(4)
Ludzie nie bierzcie tych lichwiarskich kredytów. Zawsze przepłacicie. Nam już wmówili, żeby... mieć, mieć, mieć... Mnie przerobili.
Wynajmować.- 5 11
-
2020-10-18 20:02
Wynajmować od ciebie?
Policzmy moje ostatnie 15 lat. Najpierw przez 5 lat wynajmowałem w Gdańsku za 500 zł na miesiąc (plus czynsz i opłaty oczywiście). Byłem dobrym lokatorem, więc przez 5 lat właścicielka nie podniosła mi opłat nawet o złotówkę (mimo, że wynajem podobnych zdrożał o jakieś 300 zł). I tak zostawiłem w jej kieszeni 30 000 zł. Bezpowrotnie. Po tym okresie postanowiłem wziąć kredyt. Dziś płacę ratę 700 zł, mój kredyt się pomału spłaca, a wynajem podobnego kosztuje... 1800 zł/m-c (identyczne mieszkanie). Nadal twierdzisz - Wynajmować?
- 13 1
-
2020-10-18 20:22
(2)
wynajem wychodzi drożej niż płacę ratę kredytu+opłaty
- 14 1
-
2020-10-18 23:42
No nie, najczęściej łączny koszt wynajmu będzie nieco niższy niż kupowania mieszkania na kredyt. Ale też nie ma czego porównywać - po 25 latach i wydaniu góra 30% więcej zostajesz faktycznym właścicielem mieszkania - a w przypadku wynajmu zostajesz z niczym.
- 2 1
-
2020-10-19 00:51
Mi wychodzi drożej za wynajem płaciłem 1800 teraz wychodzi mi 2300 ale jeszcze 10lat i powiem że dom jest już mój :)
- 1 2
Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.