- 1 Wojsko okazyjnie sprzedaje działkę w Gdyni (115 opinii)
- 2 Dolne Miasto. Pierwszy budynek w PPP (105 opinii)
- 3 Park Południowy i Jasień. Nowe plany (54 opinie)
- 4 Nowy park w centrum Gdyni aż do mariny (122 opinie)
- 5 Najem krótkoterminowy. Co może wspólnota? (218 opinii)
Kredyty hipoteczne. Banki coraz bardziej przychylne
Według danych Biura Informacji Kredytowej we wrześniu tego roku popyt na kredyty mieszkaniowe w Trójmieście wyniósł o 4,1 proc. więcej niż we wrześniu 2019. Liczba zapytań o kredyt rośnie, bo banki nieco rozluźniają mocno zaostrzone w ostatnich miesiącach zasady udzielania kredytów. Bankowej bariery pokonać nadal nie mogą osoby prowadzące działalność gospodarczą.
- Na początku 2020 roku banki zachowywały się bardzo ostrożnie, czekając na dalszy rozwój sytuacji wynikającej z epidemii. W niektórych przypadkach wprowadziły wymóg większego wkładu własnego lub też wykluczyły niektóre źródła dochodów, uznając je za nieakceptowalne. Dotyczyło to na przykład dochodów z umów zlecenie czy o dzieło. Jednym z takich źródeł dochodów, które w części banków było dużym ograniczeniem lub całkowicie wykluczało uzyskanie kredytu hipotecznego, była działalność gospodarcza - potwierdza Daniel Banaś, specjalista ds. kredytów hipotecznych z Tyszkiewicz.
Zdolność kredytowa 2022 - na co zwrócić uwagę?
- Rażąco dotknięci zostali przede wszystkim przedsiębiorcy, których do niedawna dobrze prosperujące firmy nagle trafiły na listę branż zagrożonych bankructwem - mówi Sebastian Murglin z Gold Finance. - Banki, chcąc zminimalizować ryzyko kredytowe, wprowadziły szereg restrykcji, które w znaczący sposób wpłynęły na dotychczasowy proces finansowania zakupu nieruchomości. Wraz z upływem czasu od ogłoszenia pandemii coraz więcej instytucji finansowych zaczęło wprowadzać nowe regulacje. Pierwsze wdrożone zmiany uniemożliwiły udzielenie kredytu przedsiębiorcom z branż zagrożonych bankructwem, a także zatrudnianym przez nich pracownikom.
Sytuacja w większości banków się stabilizuje
Aktualnie sytuacja w większości banków się ustabilizowała, o czym świadczą aktualne dane Biura Informacji Kredytowej. Wartość BIK Indeksu - Popytu na Kredyty Mieszkaniowe informuje o rocznej dynamice wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych. Dziewiąty w tym roku odczyt indeksu wyniósł dla Trójmiasta +4,1 proc., co oznacza, że we wrześniu tego roku, w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 4,1 proc. w porównaniu z wrześniem 2019 r.
Czytaj także: co epidemia zmieniła na rynku kredytów hipotecznych
W skali całego kraju we wrześniu 2020 r. o kredyt mieszkaniowy wnioskowało łącznie 37,7 tys. klientów, w porównaniu do 35,8 tys. rok wcześniej - jest to wzrost o 5,3 proc. Z kolei w porównaniu do sierpnia 2020 r. liczba wnioskujących o kredyt na mieszkanie wzrosła o 15,4 proc., zaś w stosunku do minimum z kwietnia 2020 r. wzrosła aż o 35,5 proc.
- Na wartość naszego indeksu pozytywnie wpłynął zarówno wzrost liczby wnioskodawców, jak i wzrost średniej kwoty wnioskowanego kredytu. Wrześniowy odczyt indeksu jest pierwszym dodatnim odczytem obejmującym okres pandemii. Potwierdza się więc zapoczątkowana w czerwcu, lipcu i sierpniu, ujęta wartościowo, odbudowa popytu na rynku kredytów mieszkaniowych. Otwartym pozostaje pytanie: na jak długo? - ocenia prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Biura Informacji Kredytowej.
Na takie statystyczne wyniki wpływ ma zapewne także sukcesywne rozluźnianie przez banki obostrzeń.
- Przykładowo bank ING wrócił do pierwotnie obowiązującego wkładu własnego na poziomie 20 proc., mBank na nowo zaczął finansować pracujących na umowy zlecenie, a bank BNP Paribas przyjmuje do analizy większość źródeł dochodu. Niestety, pomimo zwiększenia pozytywnych nastrojów na rynku kredytów mieszkaniowych, w dalszym ciągu duża część przedsiębiorców nie jest w stanie uzyskać kredytu hipotecznego - mówi Sebastian Murglin.
Przedsiębiorcy muszą poczekać na lepsze czasy
W przypadku dochodów uzyskiwanych z tytułu działalności gospodarczej banki - jak zawsze - podchodzą indywidualnie i zwlekają z rozluźnieniem zasad.
- Banki zwracają między innymi uwagę na to, czy dochody osoby prowadzącej działalność gospodarczą w okresie na przykład od stycznia do września 2020 nie są niższe niż w analogicznym okresie w 2019 lub nawet odległym 2018 roku. Wiele restrykcji związanych z udzielaniem przez banki kredytów hipotecznych zostaje przez banki złagodzonych, ale musimy mieć świadomość, że sytuacja jest bardzo dynamiczna i aktualnie każdy nowy tydzień przynosi nowe zmiany dla klientów starających się o kredyt hipoteczny - dodaje Daniel Banaś.
Doradztwo finansowe: pomoc w staraniach o kredyt na mieszkanie
Część banków korzysta ze stworzonej przez siebie listy branż ocenianych jako zagrożone. Taka lista jest przygotowana według PKD prowadzonej działalności gospodarczej. Jeżeli dana działalność jest uwzględniona wśród branż uznawanych za zagrożone, bank może zdyskwalifikować taki dochód i nie uwzględnić go przy analizie zdolności kredytowej.
- Najczęściej wykluczone zostały obszary związane bezpośrednio z obsługą klienta, działalność związana z usługami, gastronomią, zakwaterowaniem, rozrywką i sportem, turystyką, transportem, a także branże bezpośrednio związane z zabiegami pielęgnacyjnymi czy kosmetycznymi - wyjaśnia Daniel Banaś.
"Przygotuj" zdolność kredytową
Kluczowym kryterium potrzebnym do uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej jest zdolność kredytowa. Przy planowaniu zakupu mieszkania na kredyt warto przygotować się do bankowej analizy dochodów.
- Warto wiedzieć, że w przypadku umowy o pracę banki weryfikują dochody z ostatnich trzech lub sześciu miesięcy. Jeżeli zatem nasz dochód został obniżony przez pracodawcę w trakcie tzw. lockdownu, warto zaczekać z ubieganiem się o kredyt do momentu, w którym uzyskamy pełny dochód - radzi Monika Konopka, kierownik ds. kredytów hipotecznych w spółce doradzającej ubiegającym się o kredyt na mieszkanie klientom dewelopera Euro Styl. - W przypadku działalności gospodarczej bank bierze pod uwagę złożony PIT za miniony rok podatkowy oraz bieżące dochody. Podstawą oceny mogą być na przykład książka przychodów i rozchodów lub ryczałt ewidencjonowany. Jeżeli w czasie lockdownu nie uzyskiwaliśmy przychodów, ale obecnie sytuacja uległa poprawie, to nasze szanse na uzyskanie kredytu rosną.
Aby zwiększyć swoje szanse w banku, warto np. spłacić inne zobowiązania kredytowe.
- Jeśli posiadamy kredyt, którego nie chcemy lub nie możemy obecnie spłacić w całości, trzeba zadbać o regularną spłatę zobowiązań, a tym samym o pozytywną historię kredytową. Banki korzystają z tzw. bazy BIK, z której pobierają opinię na temat rzetelności klienta w spłacie rat kredytów. Pozytywna historia jest bardzo ważna. Nieregularna spłata zobowiązań w większości przypadków wyklucza możliwość uzyskania kredytu, choć każdy przypadek podlega oczywiście indywidualnej ocenie. Jeżeli klient nie posiada zobowiązań wobec banków, tzn. kredytów, limitów w koncie czy też kart kredytowych, nie jest wpisany do bazy BIK. Niektóre banki interpretują to na niekorzyść klienta. Dlatego przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny warto zaciągnąć niewielki kredyt gotówkowy, np. kupić na raty sprzęt RTV i spłacać regularnie raty. Jeśli okaże się, że nadal nie mamy wymaganej przez bank zdolności, można poprosić o wsparcie inne osoby, np. rodzinę czy też partnera lub partnerkę i wspólnie przystąpić do kredytu, co może mieć wpływ na wysokość dochodu akceptowanego przez bank - dodaje Monika Konopka.
Jak twierdzą eksperci, trudności z finansowaniem zakupu nieruchomości kredytem hipotecznym wynikają również z systemu liczenia zdolności kredytowej.
- Jeśli kredytobiorca uzyskujący dochody z tytułu działalności gospodarczej wnioskuje o przyznanie kredytu mieszkaniowego, musi liczyć się z przedstawieniem szeregu dokumentów obrazujących uzyskane wyniki finansowe za rok bieżący oraz za rok lub dwa lata ubiegłe. Kredytodawca weryfikuje kondycję przedsiębiorstwa oraz porównuje wyniki finansowe względem aktualnego okresu oraz lat ubiegłych. Ma to na celu całkowitą ocenę firmy oraz aktualny kierunek jej rozwoju. W tym miejscu należy podkreślić, że większość osób prowadzących działalności gospodarcze odnotowała w tym roku znaczące spadki przychodu lub straty związane z ograniczeniami wynikającymi z pandemią. Niestety wpływ negatywnych czynników epidemii na wyniki przedsiębiorstwa będzie miał swoje konsekwencje jeszcze w kolejnych latach - wyjaśnia Sebastian Murglin.
Czytaj także: dzielnice z najtańszymi mieszkaniami w Trójmieście
Ta sytuacja nie dotyczy jednak wszystkich branż. Są firmy, które w obliczu pandemii nie odnotowały spadku przychodów lub - co więcej - poprawiły swoje wyniki finansowe czy ze względu na specyfikę pracy pozostały dla banków nadal wiarygodne.
- Przykładem są właściciele firm z branży IT, mogli i mogą oni liczyć w dalszym ciągu na uzyskanie kredytu mieszkaniowego. Według aktualnych danych na epidemii zyskują również sklepy internetowe, firmy kurierskie czy branża medyczna. Doskonale radzą sobie również usługi np. stolarskie, ogrodnicze oraz ogólnobudowlane - dodaje Sebastian Murglin.
Rosnące zainteresowanie zakupem nieruchomości
Liczba kredytów mieszkaniowych w kwocie poniżej 350 tys. jest nadal niższa niż rok temu. Wzrosła natomiast liczba kredytów w kwocie powyżej 350 tys. zł, gdyż ludzie wydają pieniądze z lokat.
- Mimo wielu zawirowań związanych z COVID-19 widzimy bardzo duże zainteresowanie klientów zarówno zakupem nieruchomości, jak i finansowaniem tych zakupów kredytami hipotecznymi. Z pewnością przyczyniają się do tego bardzo niskie stopy procentowe i jednocześnie wysoka inflacja, która powoduje, że klienci chętnie decydują się lokować swoje oszczędności w nabywanych nieruchomościach, zamiast trzymać środki pieniężne na nisko oprocentowanych lokatach bankowych - ocenia Daniel Banaś. - Nie odnotowuje się zauważalnych spadków cen nieruchomości, przez co wolumeny wnioskowanych przez klientów kredytów hipotecznych w mojej ocenie również nie uległy obniżeniu.
- Joanna Puchalaj.stolp@trojmiasto.pl
Miejsca
Opinie (134) 6 zablokowanych
-
2020-10-18 20:12
Nie masz umowy o pracę, pracujesz za granicą zapomnij o kredycie (4)
Mało tego, dodatkowo nawet przy umowie o pracę banki weryfikują pracodawcę, pracujesz w jakimś januszeksie , w firmie bez historii zapomnij o kredycie. Aktualnie mamy drugą falę i myślę, że te restrykcje kredytowe mogą potrwać nawet rok, a realne poluźnienie polityki kredytowej przyjdzie wraz z podniesieniem stóp nbp a może nawet trochę później.
- 2 5
-
2020-10-18 20:20
Akurat pracuję za granicą i Alior chętnie da mi kredyt do 1.4mln zł (1)
23% wkładu własnego. Niedawno gadałem z nimi.
- 3 3
-
2020-10-18 21:32
a przedtsawili ci koszty tego kredytu?
dla baków jesteś klientem podwyższonego i większość banków nie będzie z tobą rozmawiać, a te co będą to dostosują marże i prowizje do ryzyka.
- 1 1
-
2020-10-18 20:23
(1)
skoro pracujesz za granicą to po co ci mieszkanie w Polsce?
- 0 1
-
2020-10-18 20:27
Od wielu lat pracuję zdalnie więc mogę mieszkać gdzie chcę.
- 3 0
-
2020-10-18 20:16
Rodzaj unowy (2)
jest bez znaczenia,mogą Cię zwolnić tak samo na smieciowce jak i etacie,mimo że to drugie bardziej stabilne to nie znaczy że pewne...
- 10 0
-
2020-10-20 09:56
tylko na umowie o pracę masz okres wypowiedzenia, no chyba że dostaniesz dyscyplinarkę. W miesiąc, dwa czy trzy miesiące tego okresu w większości przypadków jakąś pracę zdążysz znaleźć.
- 0 0
-
2020-10-20 11:39
dla banku ma znaczenie
podejście statystyczne
- 0 0
-
2020-10-18 21:29
na mieszkaniach za chwilę będzie korekta, a aktualnie kredyty są udzielane na bardzo duże marże (3)
kredyty w chwili obecnej to bardzo zły pomysł, banki prognozują korektę stąd taka polityka
- 7 6
-
2020-10-19 00:09
kiedys bedzie ale nie wiadomo kiedy
bedzie jak RPP podniesie stopy %, a obecnie na to sie nie zanosi nigdzie na swiecie tak defacto
- 4 0
-
2020-10-20 10:21
(1)
już za chwilę, już za momencik i tak od 10 lat.
- 0 0
-
2020-10-20 11:09
kolejny, który 10 lat temu był w gimnazjum i mądrzy się na necie
kupiłeś ostatnio (na górce i na kredyt) to dostaniesz lekcję , oczywiście nie za darmo, ale przynajmniej może czegoś cię to nauczy
- 0 0
-
2020-10-18 21:53
dopuki lokaty sa oprocentowane 0,5 % ,a ktrdyty kosztuja 12% + oplata
to dziękuje i przesyłam bankowcom caluśki w .......
- 10 1
-
2020-10-18 22:27
Widocznie (4)
Katastrofalnie brakuje mieszkań jeśli ceny są takie kosmiczne.
- 8 0
-
2020-10-18 22:31
te mieszkania moga stac puste. Ludzie bogatsi zamnieniaja lokaty bankowe w mieszkania (3)
bo lokaty sa na 0% , a oni wierza ze mieszkania beda rosly razem z inflacją.
Jakby nie mogli sobie kupic obligacji skarbowych nominowanych inflacja...
Ale ich pieniadze. Natomiast taka jest moda ze lokaty w beton. I kisisc pozycje- 6 1
-
2020-10-19 00:14
(1)
"Jakby nie mogli sobie kupic obligacji skarbowych nominowanych inflacja..."
Aby tylko było z czego finansować bieżący soc dla pierwszosortowych nierobów.
"Ale ich pieniadze."
Punkt, masz dla ludzi potrafiących zarabiać jeszcze jakieś rady finansowe? Gdzie na mieście mam jeść, gdzie, czym i z kim jeździć na urlop, w co się ubierać?- 1 1
-
2020-10-19 11:27
Bawią mnie takie komentarze, ludzi którzy są urodzeniw czepku w bogatym domu
i traktują mniej zamożnych jak śmieci, nierobów, patosów itp
Mam 6 mieszkań na własność i nic nikomu nie narzucam. Zarobiłem na nie sam (nie dostałem od bogatego papy który ma gabinet/kancelarię) pracując jako nurek spawacz w Danii, ale co ty wiesz o pracy będąc córcią adwokata - sukces z nieba ci spadł, znajomości i kontakty też, bez których w tej branży nie masz szans na dobry start- 2 0
-
2020-10-19 07:22
Puste
Mieszkanie też przecież generuje koszty. Trzeba czasem ogrzać, odkurzyć itp
- 1 0
-
2020-10-19 05:57
Tylko szaleniec w tych czasach bierze kredyt
- 16 3
-
2020-10-19 09:07
Podnoszenie zdolności kredytowej ?
Nie bardzo rozumiem jak doradca finansowy może zachęcać do sztucznego podnoszenia zdolności . Skoro nie masz zdolności finansowej to nie kupuj chaty. Dziwię się ludziom że biorą kredyty na max swojej zdolności. Ja w 2010 wziąłem 120tys chociaż mogłem więcej , kupiłem małe mieszkanie chociaż wciskali mi większe ale dzięki temu spłaciłem je po 10 latach , sprzedałem z zyskiem , teraz kupilem Większe i też je spłacę wcześniej . Rata nie jest wysoka a odsetki rozsądne .
- 6 0
-
2020-10-19 09:58
Dwie największe patologie: rynek kredytowy i mieszkaniowy (7)
Niedługo to trzeba będzie być milionerem aby kupić własne 4 kąty. A nawet wtedy to ciężko będzie kupić mieszkanie o godziwym metrażu (60m2+) w normalnej lokalizacji. Przez to, że ceny są jakie są to i o kredyt coraz ciężej. Banki też przykręciły nieco kurek, więc jeśli nie przyniesiesz worka pełnego zielonych w postaci 30% wkładu własnego to zapomnij. Tylko jak na taki wkład uzbierać? Ja jako doświadczony analityk na stanowisku kierowniczym zarabiam lekko ponad 9500 netto, a i tak nie mam jak z tego odłożyć, bo koszty stałe rosną dosłownie z dnia na dzień przez inflację, wygląda to tak:
- 1300 wynajem kawalerki w Nowym Porcie z opłatami
- 2400 leasing 2 samochodów (1500 jeden i 900 drugi)
- 1600 jedzenie, w tym catering dietetyczny, restauracje
- 550 wyjścia na miasto, kluby, puby, teatr, strzelnica
- 2400 alimenty na 3 dzieci
- 400 konsultacje typu psycholog, trener osobisty
- 150 chemia
- 200 media typu internet, Netflix, HBO
- 450 alkohol
To jest 9450zł kosztów stałych! I jak tu ma człowiek odłożyć na wkład własny? Bym chyba musiał jak jakiś Ukrainiec latami jeść pasztetową, pić najtańszą wódę i mieszkać w jednym pokoju z 10 osobami, aby coś odłożyć. Dziwię się, że ludzie którzy mniej zarabiają jeszcze nie zdechli z głodu. Pewnie kombinują na boku, jak każdy. Oby druga fala plandemii zweryfikowała te szalone ceny windowanie przez spekulantów i Januszy Biznesu.- 6 9
-
2020-10-19 10:12
Tyleś napisał dla głupkowatej prowokacji? Nie pojmuję...
- 6 3
-
2020-10-19 11:02
łojezu
człowieku, nawet jak na prowokację się nie postarałeś, słabiutko wyszło.
- 5 3
-
2020-10-19 12:06
Heh, wystarczy jak ktoś wspomni o zarobkach i już Bolakom ciśnienie skacze :)
A dla opa mam radę - zmień pracę, weź kredyt :)- 3 2
-
2020-10-19 19:19
(2)
Na razie płacisz 2400 zlotyh za alimenty, ale zaraz bendzie 3000 zeta leszczu, też zaszłam z tobom w cionże, elo.
- 7 0
-
2020-10-19 20:35
(1)
W tej sprawie idź męczyć tego swojego Makumbę, dobrze wiem co robiłaś na erazmusie.
- 2 1
-
2020-10-20 10:52
To rze moje dziecko bendzie opalone to nie znaczy, ze spalam z erazmusami, po prostu sie czensto opalałam gdy bylam w cionży!
- 2 0
-
2020-10-20 10:01
skoro jesteś sam, to po co ci dwa samochody?
alkohol też nie jest ci do życia potrzebny. Nie żebym moralizował, ale chwalenie się tym że tyle wydajesz na to, nie jest dobrym pomysłem.
Skoro masz Netflixa i HBO, może warto zrezygnować z jednego z nich? Naprawdę masz czas na oglądanie wszystkiego?
Przeanlizuj co ci naprawdę jest potrzebne do życia, wyeliminuj to bez czego możesz żyć w miarę normalnie. Nie utrzymuj wszystkiego, skoro tak jak mówisz, ciężko coś odłożyć. Jesteś pewnie starszy ode mnie, a nie wiesz, że czasem trzeba z niektórych rzeczy zrezygnować?- 1 0
-
2020-10-19 14:36
Wydział Ksiąg Wieczystych w g d y n i (2)
zamknięty na 3 tyg na głucho we wrześniu bo Covid. Tematy stoją - ludzie tracą pieniądze. Kto za to odpowiada finansowo? Sprawy są od miesięcy niezałatwione - to jest skandal i kpina. Urzędy wszelakie żyją z naszych podatków a są księstewkami w księstewkach i za nic mają ludzi. Nie mamy pańskiego płaszcza i co pan nam zrobisz? Pozew zbiorowy za urzędniczą opieszałość która spowodowała wymierne straty finansowe i nie tylko u ludzi którzy są ich chlebodawcami!
- 3 1
-
2020-10-19 19:21
(1)
Ty za to dzięki temu masz okazję do namysłu czy 40 lat będziesz spłacał "apartament" 30m2 bo pośrednik twierdzi że to prestiżowa inwestycja, konkretniej kartonowy blok w Pruszczu "5 min od centrum" heehe
- 0 1
-
2020-10-20 10:05
przynajmniej z tego Pruszcza jest pociąg, którym 10 minut jedziesz i jesteś w Gdańsku w przeciwieństwie np. do takiego Straszyna, gdzie jadą tylko autobusy PKS Gdańsk.
- 0 0
-
2020-10-20 09:47
Ja generalnie uważam, że dla chcącego nic trudnego tak czy siak. Jestem też najlepszym przykłądem, że przy niekoniecznie wysokim przychodzie, odpowiednio planując swoje finanse, można kupić miekszanie - czekam na klucze do mieszkania na Nowej Letnicy.
- 1 1
Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.