• Kino
  • Mapa
  • Ogłoszenia
  • Forum
  • Komunikacja
  • Raport

Koniec Bezpiecznego kredytu 2 proc. - i co dalej?

Michał Brancewicz, EBu
6 stycznia 2024, godz. 10:00 
Opinie (344)
- Pięć lat temu mieszkanie we Wrzeszczu kosztowało 350-400  tys. zł, teraz niemal 1 mln zł. Takie wzrosty cen to m.in. efekt programów wsparcia - mówi Łukasz Kubista z Prime Banking. - Pięć lat temu mieszkanie we Wrzeszczu kosztowało 350-400  tys. zł, teraz niemal 1 mln zł. Takie wzrosty cen to m.in. efekt programów wsparcia - mówi Łukasz Kubista z Prime Banking.

Zakończony program "Bezpieczny kredyt 2 proc." wielu osobom ułatwił zakup mieszkania, ale przyczynił się też do wzrostu cen na rynku. Nie będzie kontynuowany. Nowy rząd przedstawił wstępne założenia nowego programu wsparcia. Ma on zostać uruchomiony w połowie roku. Na pierwszy rzut oka wygląda on na bardziej oszczędny niż ten, który właśnie jest wygaszany.



Czy państwo w jakiś sposób powinno wspierać finansowo nabywców mieszkań?

- Wprowadzony w połowie zeszłego roku Bezpieczny kredyt 2 proc. okazał się hitem, ale wydrenował środki z budżetu i obawiam się, że nie będzie ich już tak dużo na kolejne projekty - mówi Bartosz Kalka, ekspert finansowy. - Banki mają bardzo dużą liczbę wniosków kredytowych jeszcze ze starego roku. Do piątku przed Nowym Rokiem wpływały one lawinowo. Teraz trzeba je "obrobić", to bardzo dużo pracy. Będą się one zamykać w styczniu i lutym, może nawet w marcu.
Potwierdza to Łukasz Kubista z Prime Banking.

- To było szaleństwo. Wiele osób biorąc pod uwagę szybki wzrost cen mieszkań, decydowało się wykorzystać ten program i jednak kupić nieruchomość. Świadomość, że być może jest to ostatni moment, kiedy zakup własnego mieszkania w ogóle będzie możliwy, przyświecała wielu decyzjom zakupowym - mówi ekspert. - W efekcie podsumowanie jest takie, że przez ostatnie cztery miesiące minionego roku uruchomiliśmy cztery razy więcej kredytów hipotecznych niż w czasie pierwszych ośmiu miesięcy.


Nowy program dopłat do kredytów 2024



Rząd pracuje właśnie nad założeniami do nowego programu "Mieszkanie na start". Możliwość skorzystania z niego będzie jednak obwarowana wieloma warunkami.

Wysokość kredytu nie będzie limitowana, ale dopłata naliczana ma być tylko od określonej wysokości kapitału.

Takie zasady będą oznaczać, że kredytobiorca w dwuosobowym gospodarstwie, który zaciągnie kredyt na kwotę np. 450 tys. zł (tj. wyższą niż przewidziany dla takiego gospodarstwa próg 400 tys. zł), uzyska dopłatę obliczaną tak, jakby kredyt ten wynosił 400 tys. zł.

Klienci mogą zaciągnąć większy kredyt. Wtedy nadwyżka będzie oprocentowana na komercyjnych warunkach stosowanych przez bank udzielający finansowania.

"Mieszkanie na start" limity dochodowe:

  • dla gospodarstwa jednoosobowego - 10 tys. zł brutto
  • dla dwuosobowego - 18 tys. zł brutto
  • dla trzyosobowego - 23 tys. zł brutto
  • dla czteroosobowego - 28 tys. zł brutto
  • dla pięcioosobowego - 33 tys. zł brutto

"Mieszkanie na start" oprocentowanie kredytu:

  1. dla gospodarstwa jedno- i dwuosobowego - 1,5 proc.
  2. dla trzyosobowego - 1 proc.
  3. dla czteroosobowego - 0,5 proc.
  4. dla pięcioosobowego - 0 proc.

"Mieszkanie na start" limity dopłat:

  1. dla gospodarstwa jednoosobowego - 200 tys. zł
  2. dla dwuosobowego - 400 tys. zł
  3. dla trzyosobowego - 450 tys. zł
  4. dla czteroosobowego - 500 tys. zł
  5. dla pięcioosobowego - 600 tys. zł




500 mln zł na dopłaty od państwa



- W budżecie państwa zarezerwowano 500 mln zł. Chciałbym powiedzieć, że ten program będzie uruchomiony, prawdopodobnie, od połowy tego roku. Szacujemy, że w tym roku uda nam się udzielić 50 tys. kredytów - zapowiedział Krzysztof Hetman, minister rozwoju i technologii.
To mniej niż w minionym roku.

- Przypomnę tylko, że w ramach programu "Bezpieczny kredyt 2 proc." podpisanych zostało do 21 grudnia 2023 r. ok. 55,8 tys. umów - dodaje Bartosz Kalka.

Problem numer 1: brak zdolności kredytowej



Na ten moment zdolność kredytowa ma być wyliczana tak samo jak w starym roku.

Przykłady zdolności kredytowych:

Singiel zarabiający 3,5 tys. zł netto dostanie najwięcej 215 tys. zł kredytu, a najmniej - 142 tys. zł.

Singiel z zarobkami na poziomie 5 tys. zł netto może liczyć maksymalnie na 349 tys. zł.

Dwie osoby z zarobkami łącznymi 7 tys. zł netto otrzymają od 380 do 450 tys. zł.

(Przy założeniach: LTV = 80 proc., kredyt na 30 lat, raty równe, brak zobowiązań, umowa o pracę na czas nieokreślony, wiek klienta 30 lat)

- I co ludzie mają kupić za taką kwotę? - pyta Bartosz Kalka.
Nowe Inwestycje Mieszkaniowe. Grudzień 2023 Nowe Inwestycje Mieszkaniowe. Grudzień 2023

- To właśnie zdolność kredytowa jest największym problemem kredytobiorców. Ceny nieruchomości w Trójmieście zaczynają być oderwane od rzeczywistości i nijak mają się do zarobków. To problem przede wszystkim dla rodzin. Młody singiel wkraczający w dorosłość, któremu nie zależy na tym, by mieszkać w ścisłym centrum, może kupić mieszkanie na obrzeżach za 400-500 tys. zł. Obserwujemy, że najczęściej jest w stanie, z pomocą rodziców, uzbierać wymagany wkład własny. Natomiast rodziny z dwójką-trójką dzieci, które potrzebują dostępu do wielu miejskich udogodnień i zwyczajnie chcą żyć blisko centrum, celują w mieszkanie o powierzchni 60-80 m kw. Muszą mieć dużo większy wkład własny, raty są dużo wyższe, a zdolność dla takiej rodziny jest bardzo trudna do osiągnięcia - mówi Łukasz Kubista, wyliczając, że największą barierą dla kupujących jest zdolność kredytowa, następnie pozyskanie wkładu własnego, a dopiero na końcu wysokość raty.

Ceny rosły, a ludzie i tak byli zadowoleni, bo było ich stać



Zeszłoroczny program pobudził rynek kredytów, ale zepsuł rynek nieruchomości. Mieszkania zostały przebrane, chociaż cena sprzedaży nie zawsze odpowiadała wartości nieruchomości. Kredyt napędził popyt i mieszkania były sprzedawane drożej, niż gdyby programu nie było.

- Nazwijmy rzeczy po imieniu. Każdy program, który polega na dopłatach czy obniżeniu wkładu własnego, podnosi cenę nieruchomości. Sprzedający to oczywiście wykorzystują - uważa Łukasz Kubista.
Ludzie chcieli kupić mieszkanie za wszelką cenę. Sprzedający to wyczuli.

Barometr cen nieruchomości Barometr cen

Barometr cen

Sprawdź ceny mieszkań i domów na trójmiejskim rynku nieruchomości. Wykres generowany jest na podstawie cen ofertowych z ogłoszeń zamieszczanych w portalu Trojmiasto.pl.

- Gdy jednej klientce wyliczyłem ratę kredytu na 1300 zł, a potem okazało się, że wyniesie ona jednak 1600 zł, to bez zająknięcia zgodziła się i wciąż była zadowolona. A wzrost raty o 300 zł przekładał się na wyższą cenę nieruchomości o ok. 50 tys. zł, co stanowiło więcej niż 10 proc. jej pierwotnej ceny - wyjawia Bartosz Kalka.
Zanim wejdzie w życie nowy program wsparcia, wiele osób znów będzie zmagało się z problemem uzyskania zdolności kredytowej, więc popyt spadnie. Czy należy spodziewać się, że razem z nim spadną ceny nieruchomości?

Mieszkania w Trójmieście są drogie



- Nie oczekiwałbym tego. Może dojść do stabilizacji i nie będą już rosły tak dynamicznie, ale nie zakładam obniżek. Ani covid, ani wojna na Ukrainie nie wpłynęły na spadek cen.
Rynek nieruchomości 2023. Rok dwóch prędkości Rynek nieruchomości 2023. Rok dwóch prędkości

- Nie ukrywajmy: mieszkania w Trójmieście są drogie. Pięć lat temu we Wrzeszczu można było kupić mieszkanie za 350-400 tys. zł, teraz podobna nieruchomość kosztuje niemal milion. Wiele wskazuje na to, że zmierzamy w kierunku na przykład rynku brytyjskiego, gdzie w dużych miastach ceny nieruchomości są tak wysokie, że mało kogo stać na ich zakup - mówi Łukasz Kubista.
Zdaniem Bartosza Kalki specyfika Trójmiasta polega na tym, że mamy tutaj do czynienia z czterema siłami, które rządzą cenami mieszkań i kupującymi:

4 powody, dla których ceny w Trójmieście nie spadają:

  1. dużo ludzi przyjeżdża za pracą i kupuje mieszkania,
  2. dużo nieruchomości kupowanych jest pod wynajem krótkoterminowy lub generalnie na wynajem,
  3. fundusze inwestycyjne skupują całe budynki,
  4. sami mieszkańcy Trójmiasta, którzy "wyfruwają z gniazda", chcą zamieszkać we własnościowym mieszkaniu, ale się nie wyprowadzając z Trójmiasta.

To wszystko sprawia, że trudno oczekiwać, żeby ceny spadły.

Nieruchomości Mapa inwestycji

Mapa inwestycji

Zależy ci na lokalizacji? Sprawdź na naszej mapie inwestycji mieszkaniowych i biurowych, gdzie aktualnie w sprzedaży są nieruchomości z rynku pierwotnego.

Miejsca

Opinie (344) ponad 20 zablokowanych

  • Ja wróciłem z Anglii w 2016r z 950tys.zł niestety nie kupiłem żadnej nieruchomości, w tej chwili mam 600 tys.zł oszczędności. Wyjeżdżam spowrotem do UK, w Polsce czuję się przegrany. Nie miałem też nigdy dziewczyny

    • 1 6

  • Warto pamiętać

    Mateusz Morawiecki: W 2019 r. wybudujemy 100 tys. mieszkań z programu Mieszkanie plus
    Mateusz Morawiecki obiecywał milion samochodów elektrycznych do 2025

    • 1 5

  • Gda (2)

    Dawny prezydent Komorowski doradzi wam co robić ha ha ha

    • 11 0

    • Pamiętam tego Bula Komoruskiego z Ruskiej budy

      On nam uwlaczal wyjątkowy to był przypadek

      • 5 0

    • Notariusz sugerowal zmianę pracy, Glapa kredyt bo 0% i nie urosnie

      ha ha ha

      • 0 1

  • (1)

    Reszta niech buli dalej 10%...

    • 6 0

    • a dlaczego niby mniej!,18%jak kazdy kredyt!.,,"

      • 1 1

  • Fajnie (1)

    A co obecnym osobom rodzinom co kupili mieszkania dwa trzy lata temu jaki program zaproponują? Też kupiłem pierwsze mieszkanie 2 lata temu i nie mają rzadnej pomocy? Tylko inflacja i stopy zjadaja oszczędności i raty dwu krotnie wyższe!!!

    • 0 1

    • A to nie, to nic. To znaczy program upadłości konsumenckiej jest możliwy do rozważenia.

      • 1 0

  • Chcecie aby mieszkania dalej drożały? Popierajcie takie programy. (1)

    Przed wprowadzeniem w lipcu 2023 kredytu 2% mieszkanie które kupiłem kosztowało 400000zl. Po lipcu zdrożało do 480000zl. Taka to pomoc... Zarabiają jedynie deweloperzy i bankierzy. Won z dopłatami.

    • 15 3

    • Jaki bełkot

      • 0 5

  • Pokrętne (11)

    Lewicowe tłumaczenia że się nie da! Lewica zdradziła! Gdzie kredyt 0% dla młodych? Gdzie obiecany psycholog w każdej szkole? Gdzie mieszkania dla młodych? Gdzie stopa wolna od podatku 60.000zł? Koszmarna sekta. Żadnych poglądów, żadnej wizji, nawet ideologi! Lewica zdradziła! Never more.

    • 9 0

    • (7)

      "Umówiliśmy się ze środowiskiem osób LGBT, że przed ustawą o związkach partnerskich, do Kodeksu Karnego będzie wpisana mowa nienawiści ze względu na orientację i płeć" - przyznała minister ds. równości Katarzyna Kotula z Lewicy.

      Anna Maria Żukowska z Lewicy:
      Kolejną zmianą ma być nowelizacja kodeksu karnego w zakresie mowy nienawiści tak, aby mowa nienawiści ze względu na orientację czy tożsamość psychoseksualną lub płeć była ścigana z urzędu.
      - Każdy, kto jak np. prezydent Andrzej Duda powie, że LGBT to nie ludzie, tylko ideologia. będzie musiał odpowiedzieć za swoje słowa - zapowiedziała poseł.

      Kolejną propozycją Lewicy jest przywrócenie emerytur funkcjonariuszom Służby Bezpieczeństwa i innych służb z czasów PRL.

      - Przywrócimy prawa nabyte emerytów pobierających świadczenia na podstawie przepisów o zaopatrzeniu emerytalnym funkcjonariuszy. Mundurowi, złożyliśmy wraz z wami ćwierć miliona podpisów pod obywatelskim projektem dotyczącym waszych praw nabytych. Także i dziś nie zapominamy o was - zapewniła Żukowska.

      To są dla nich priorytety.

      PS. Koncept "mowy nienawiści" jest konceptem bolszewickim, powstałym w Związku Radzieckim w latach 40. Już wtedy służył jako narzędzie walki ideologicznej.

      • 4 0

      • (1)

        Na "odpolitycznionej" TVP homopropaganda w dniu Trzech Króli.

        • 2 0

        • Prezes kryptogej lubi to :)

          a nie moment

          • 0 1

      • Taktyka PiS od zawsze (4)

        Koncept "mowy nienawiści" jest konceptem bolszewickim, powstałym w Związku Radzieckim w latach 40. Już wtedy służył jako narzędzie walki ideologicznej.

        Chcieli struktury PRL przywrócic.

        • 0 1

        • (3)

          Ale to pomysł Lewicy, a nie PiS.

          Z innej beczki.
          Konferencja prasowa, która odbyła się w Parlamencie Europejskim po głosowaniu ws. nowelizacji Traktatu Lizbońskiego. Tam wystąpili Włodzimierz Cimoszewicz, Leszek Miller i Marek Belka. Nie tylko wyrazili entuzjazm do tej inicjatywy, ale skrytykowali wszystkich, którzy entuzjazmu nie wykazują.

          Zrozumiałem, że ci ludzi, mimo upływu ponad 30 lat od transformacji ustrojowej i rozpadu ZSRR nie mogą bez niego wytrzymać. Kiedy zorientowali się, że Związek Radziecki zmienił położenie (-> Unia Europejska) to chcą znowu nas do tego wciągnąć.

          • 1 0

          • mmm (2)

            Tydzień po ogłoszeniu wyników referendum, 10 października, prezydent Lech Kaczyński złożył swój podpis pod aktem ratyfikacji traktatu lizbońskiego

            • 0 0

            • (1)

              Foto.
              Uroczystość podpisania traktatu, 13 grudnia 2007, Lizbona. Od lewej: minister spraw zagranicznych Portugalii Luís Amado, Radosław Sikorski, Donald Tusk, Lech Kaczyński i premier Portugalii José Sócrates.

              Dlatego mówię, że to całe POKO, PiS, Lewica tak na prawdę to jedno i to samo.

              • 1 0

              • Jedni są pobożnymi polskimi socjalistami, drudzy są bezbożnymi międzynarodowymi (brukselskimi) socjalistami.

                • 1 0

    • (2)

      Przecież dopiero co zaczeli rządzić, a ty Chcesz żeby w przeciągu miesiąca posprzątali bałagan po PiS. Na to potrzeba trochę czasu.

      • 0 6

      • (1)

        Do następnych wyborów będziemy słyszęć tę śpiewkę.

        • 1 0

        • PiS po 8 latach ma "winytuska" w obronie swoich afer i walków

          Pislamizacja potrwa po 8 latach demolki

          • 0 1

  • Świetlane obietnice (2)

    Ulatują od oszukanego Suwerena! Pieniędzy już nie ma! Za pół roku Polska zacznie przyjmować migrantów, których nie chcą Niemcy! Dla przybyszów Rząd Tuska musi zapewnić mieszkania, opiekę zdrowotną, edukację i wyżywienie! Tak samo jak w Niemczech! Dlatego Rząd Tuska wprowadził podatek 13.2% od paliw, 250zł dla prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą), dokładają też wyższe ceny prądu, wody i żywności. Za Tuska zawsze jest drożej. Nabity w butelkę Suweren.

    • 13 0

    • O czym myślałeś wrzucając kartkę do urny? (1)

      • 5 0

      • Aby mściwy rusek, ministrant edukacji, cyniczny pinokio i inni zrobili wypad na smietnik historii!

        • 0 2

  • Mamy najwyzsze ceny mieszkan w histori !!Mamy tez najwyzsze ceny 10-20letnich blachoszrotów wiec juz niedługi bedzie ostry krach (1)

    i to wszystko poleci na łeb!!
    jak wczoraj zobaczylkem ze 15 letni szrot facet nakleił na szybie ze sprzeda za 40tys zł za wies wagena to sie malo nie posikałem na ulicy ze smiechu :)

    • 7 2

    • 8 lat kartelu żoliborskiego

      • 0 1

  • No jak to, przecież Ryży obiecał 0% ;)

    • 6 0

alert Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.

Wydarzenia

Pomorskie Targi Mieszkaniowe: dom mieszkanie wnętrze

targi

Co W Trawie Piszczy?

269 - 947 zł
konferencja
Mieszkania Domy
Cena
Gdańsk Jelitkowo
33200 zł/m2
Sopot Dolny Sopot
23350 zł/m2
Gdynia Orłowo
23300 zł/m2
Gdańsk Sobieszewo
20950 zł/m2
Gdańsk Młode Miasto
20850 zł/m2
Sopot Dolny Sopot
31050 zł/m2
Gdynia Kamienna Góra
19650 zł/m2
Sopot Górny Sopot
17500 zł/m2
Sopot Kamienny Potok
17000 zł/m2
Gdańsk Brzeźno
16500 zł/m2
* na podstawie bazy ofert Trojmiasto.pl

Najczęściej czytane