- 1 Promocje i rabaty u deweloperów (17 opinii)
- 2 Nowy park w centrum Gdyni aż do mariny (126 opinii)
- 3 Park Południowy i Jasień. Nowe plany (56 opinii)
- 4 Wojsko okazyjnie sprzedaje działkę w Gdyni (116 opinii)
- 5 Dolne Miasto. Pierwszy budynek w PPP (107 opinii)
- 6 Najem krótkoterminowy. Co może wspólnota? (218 opinii)
Mniej zapytań o kredyty, sprzedaż mieszkań spada
Znaczny spadek zdolności kredytowej ewidentnie wpływa na coraz większą liczbę odmownych decyzji kredytowych wydawanych przez banki. Doradcy kredytowi myślą o dłuższych wakacjach w oczekiwaniu na zmiany ofert banków. W tym samym czasie deweloperzy zachowują pełen optymizmu spokój, chociaż spadkom sprzedaży już nie da się zaprzeczyć.
- Powszechny brak zdolności kredytowej
- Marże w bankach będą spadały
- Spadki sprzedaży już są widoczne
- Spadek cen na razie nie jest możliwy
I oto spadki w ujęciu rok do roku wyraźne są w styczniu i lutym.
W styczniu tego roku wniosków o udzielenie kredytu hipotecznego do BIK-u spłynęło o 25,9 proc. mniej i na kwotę niższą o 21,1 proc. niż w styczniu 2021.
Porównanie rok do roku z lutego 2022 przyniosło spadek liczby zapytań o 36,6 proc., a sumaryczna kwota kredytów, o które wnioskowano była o 29,2 proc. niższa (nawet mimo wzrostu cen nieruchomości).
Wyliczenia. Zobacz jak spadła zdolność kredytowa nabywców nieruchomości
Wyniki marcowe indeksu zapewne również wykazałyby podobne spadki, gdyby nie zawirowanie, które spowodowała decyzja Komisji Nadzoru Finansowego od 1 kwietnia wprowadzająca przy wyliczaniu zdolności kredytowej dodatkowy pięcioprocentowy bufor na wypadek kolejnych podwyżek stóp procentowych. Ma to uchronić kredytobiorców przed utratą płynności finansowej, jeśli raty kredytów jeszcze bardziej pójdą w górę.
Nabywcy, którzy wiedzieli, że ich zdolność jest na granicy, a zakupu nieruchomości wspieranej kredytem koniecznie chcieli dokonać, masowo składali wnioski. Ostatnie dni marca dla doradców i banków były czasem wyjątkowo wytężonej pracy. Odbiło się to na indeksie BIK-u, który w marcu wskazał spadek liczby zapytań zaledwie o 5,9 proc., a sumaryczną kwotę zapytań o 4,3 proc. wyższą w stosunku do tej sprzed równo roku. Wynika to ze wzrostu cen mieszkań - średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego w marcu br. wyniosła 365,7 tys. zł (w skali całego kraju) i była wyższa o 10,9 proc. w relacji do wartości z marca 2021 r.
- Trzeba przy tym pamiętać, że w marcu 2021 r. liczba wnioskujących osób była najwyższa w okresie ostatnich 10 lat - zwraca uwagę prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Biura Informacji Kredytowej podkreślając, że takie wyniki trudno byłoby przewyższyć w obecnej sytuacji gospodarczej. - Dodatkowo średnia kwota kredytu w ujęciu miesiąc do miesiąca z drobnymi wyjątkami rośnie nieprzerwanie od czerwca 2020 r.
Powszechny brak zdolności kredytowej
Średnie wyniki przedstawiane przez BIK potwierdzają trójmiejscy eksperci kredytowi, którzy na co dzień pracują z nabywcami nieruchomości.
- Pod koniec marca było jeszcze bardzo dużo pracy, bo klienci chcieli zdążyć z kredytem zanim weszły nowe obostrzenia, ale teraz zaryzykowałbym nawet twierdzenie, że co drugi klient, który chciałby kupić nieruchomość po prostu nie ma zdolności kredytowej - opowiada Radosław Komoniewski, ekspert kredytowy z Gdańska.
Gwarantowany kredyt hipoteczny będzie dostępny od połowy roku
Wielu wniosków kredytowych nie można nawet złożyć, bo odbywa się to elektronicznie i system bankowy już na tym etapie odrzuca wniosek z powodu braku zdolności kredytowej.
- Klienci mają naprawdę ogromny problem ze zdolnością. Zatrudniony na czas nieokreślony i zarabiający 7,5 tysiąca netto nabywca w ubiegłym roku miał zdolność kredytową na 720 tysięcy, teraz jest to zaledwie 474 tysiące. Ten człowiek jest załamany, bo nie ma szans na zakup wybranej nieruchomości. Jedyną szansą dla niego jest przystąpienie do kredytu z innym kredytobiorcą - siostrą, bratem, rodzicem, narzeczoną - opowiada Bartosz Kalka, ekspert kredytowy z Gdańska.
Takie rozwiązanie może być traktowane jako tymczasowe przy założeniu, że w przyszłości stopy procentowe spadną, zdolność kredytową nabywcy będzie można wyliczyć jeszcze raz, a umowę kredytową podpisać na nowo, tylko dla jednej osoby.
Brak zdolności kredytowej jest przyczyną dla której wiele osób odkłada decyzje o zakupie nieruchomości, decyduje się na wynajem mieszkania lub zamieszkanie z rodziną (a to ma realny wpływ na wzrost cen na rynku najmu). Dotyczy to już nie tylko osób o niskich zarobkach, ale także tzw. klasy średniej.
Mieszkań na wynajem brakuje i są coraz droższe
Marże w bankach będą spadały
- Te osoby, które decydują się na zaciągnięcie kredytu, i mogą sobie na to pozwolić, stoją przed trudnym wyborem między oprocentowaniem stałym, a zmiennym. Jeśli decydują się na oprocentowanie zmienne, to liczą, że za 2-3 lata stopy procentowe spadną i rata kredytu będzie niższa. Jeśli decydują się na oprocentowanie stałe, to być może przez jakiś czas będą płacić wyższe raty, ale ich wysokość jest przewidywalna, co zapewnia spokój - zauważa Bartosz Kalka. - W tej chwili całościowe oprocentowanie kredytu to średnio 7,5 procent. Ale jeśli ktoś dysponuje dużym, na przykład 40 procentowym wkładem własnym, to można znaleźć korzystną ofertę z oprocentowaniem stałym - około 7 proc. Tu prym wiedzie obecnie bank Millenium.
Kredyt hipoteczny dla pary. Przed czy po ślubie?
Sposobem na poprawę warunków kredytowych jest refinansowanie kredytu, czyli przeniesienie go do innego banku, ale na lepszych warunkach; zazwyczaj po prostu z niższą marżą. Operację taką kredytobiorcy z krajów zachodnich wykonują nawet kilka razy w czasie trwania zobowiązania kredytowego. Polacy nadal podchodzą do takiej operacji sceptycznie - z jednym bankiem i kredytem wiążą się często silniej niż z żoną czy mężem.
- Pojawiają się już pierwsze oferty banków z korzystną, obniżoną marżą. Taką ofertę wprowadził już bank ING. Osoby, które nie są przekonane do zmiany banku, kiedy zobaczą wyliczenie, z którego wynika że można zaoszczędzić nawet 1,5 proc. na marży, czyli kilkanaście tysięcy rocznie szybko zmieniają zdanie i są skłonne do podpisania nowej umowy - opowiada Bartosz Kalka.
- Te osoby, które w tej chwili mają zdolność kredytową również wstrzymują się z decyzjami. Na rynku zapanowała niewidziana od tak dawna cisza, z całą pewnością jej skutki odczują wszystkie branże pokrewne. W biurach sprzedaży deweloperów już teraz są coraz większe pustki - mówi Radosław Komoniewski.
Spadki sprzedaży już są widoczne
Deweloperzy zmiany na rynku przyjmują ze spokojem, powtarzają argumenty, które świadczą o tym, że sprzedaż nie zostanie zatrzymana:
- w Polsce nadal brakuje mieszkań - blisko 40 proc. gospodarstw domowych jest przeludnionych;
- rosnąca inflacja wynosząca obecnie ponad 9 proc., nawet pomimo wzrostu stóp procentowych, nie chroni zgromadzonych w bankach oszczędności;
- rosnące zapotrzebowanie rynku na mieszkania na wynajem oraz rosnące stawki najmu zachęcą osoby posiadające oszczędności do zakupu mieszkań na wynajem;
- wiele rodzin stać na poprawę warunków życia i zakup innej, większej nieruchomości.
Monitorowana przez Trojmiasto.pl w comiesięcznym cyklu Nowe Inwestycje Mieszkaniowe liczba inwestycji wprowadzanych przez deweloperów do sprzedaży również nie wykazuje żadnego spadku nowo uruchamianych budów.
Marzec 2022. Nowe oferty sprzedaży mieszkań w 20 nowych lokalizacjach Trójmiasta i okolic
Deweloperom nie uda się jednak ukryć i ominąć spadków sprzedaży związanych ze spadającą zdolnością kredytową nabywców i wojenną niepewnością na rynku. Nawet jeśli w oficjalnych wypowiedziach oceniają oni, że sprzedaż nadal jest realizowana na wysokim poziomie, to wyniki prezentowane po I kwartale 2022 roku przez spółki giełdowe (które poziom sprzedaży po prostu muszą raportować) wykazują spadki o nawet 20-40 proc.
Konsekwencją tego, będzie rosnąca w perspektywie najbliższego roku podaż mieszkań, wreszcie dostępne będą mieszkania gotowe. Z perspektywy rynku i klientów oznacza to pewnego rodzaju normalizację. Nie nastąpi ona jednak od razu, bo ze względu na długi czas procesów inwestycyjnych reakcje na rynku nieruchomości zawsze wyraźnie widoczne i mierzalne są dopiero po wielu miesiącach.
Spadek cen na razie nie jest możliwy
Znaczna część nabywców spodziewa się także wyraźnych spadków cen nieruchomości argumentując, że skoro sprzedaż spadnie, to deweloperzy będą musieli obniżyć ceny choćby rezygnując ze swojej marży.
W pewnym stopniu tak postąpić będą musiały firmy notowane na giełdzie, które muszą przed akcjonariuszami wykazać się określonym poziomem sprzedaży. Nie będą to jednak spadki drastyczne, bo branża mierzy się z rosnącymi kosztami produkcji:
- stale rosną ceny materiałów budowlanych;
- dostępność niektórych materiałów budowlanych jest coraz bardziej ograniczona;
- w dużych miastach, ze względu na coraz mniejszą dostępność, sukcesywnie rosną ceny gruntów pod budowę;
- rosną koszty pracownicze;
- dodatkowe koszty na deweloperów nałoży znowelizowana ustawa deweloperska i deweloperski fundusz gwarancyjny;
- wymogi proceduralne i administracyjne dotyczące wprowadzania nowych inwestycji wydłużają proces przygotowania inwestycji i związane z tym koszty.
Przerwane łańcuchy dostaw wpływają na ceny materiałów budowlanych
Dowodem na brak pewności deweloperów co do ustalania finalnych cen sprzedawanych mieszkań i domów jest rosnąca liczba rozpoczynanych budów, które nie są wprowadzane do sprzedaży na wczesnym etapie realizacji. Deweloperzy budują na własny koszt, by ceny ustalić pod koniec realizacji, kiedy będzie można je skalkulować w oparciu o realnie poniesione koszty.
- Możliwy jest 20-30 procentowy odpływ pracowników z firm budowlanych, wzrost cen materiałów i surowców w związku z rosnącą inflacją ciągniętą stroną podażową. Prawdopodobnie w takich warunkach wykonawcy nie będą w stanie określić końcowego kosztu wybudowania 1 m kw. mieszkania, co może spowodować u części deweloperów brak chęci rozpoczynania nowych inwestycji lub próbę przerzucenia ryzyka na nabywcę poprzez indeksowanie ceny nabycia mieszkania inflacją - ocenia prof. Rogowski. - Dodatkowo część deweloperów może przerzucić się na realizację tańszych inwestycji np. z prefabrykatów lub w układzie modułowym, pod wynajem dla uchodźców. Pytań jest wiele, na większość nie znamy jeszcze dzisiaj odpowiedzi.
![Mapa inwestycji](https://s-trojmiasto.pl/_img/dom/mapa_inwestycji_box.jpg)
Mapa inwestycji
Zależy ci na lokalizacji? Sprawdź na naszej mapie inwestycji mieszkaniowych i biurowych, gdzie aktualnie w sprzedaży są nieruchomości z rynku pierwotnego.
Miejsca
Opinie (378) 9 zablokowanych
-
2022-04-23 22:32
To zalezy (1)
Mieszkam w Nowym Orłowie, kupiliśmy jeszcze mieszkanie na bernadowskiej ( nowe Kolibki ).
Wszystko zalezy od lokalizacji. Dobra dzielnica zawsze się sprzeda i to za dobrą cenę- 19 1
-
2022-04-24 07:02
To prawda, dobra lokalizacja zawsE się sprzeda szybciej i drożej niz kiepska lokalizacja, ale niestety ceny będą niższe od tychvktore można było uzyskać podczas owczego pędu na stopach zerowych czyli w latach 2020,2021 kolejne szczyty cenowe przyjdą w kolejnym owczym pędzie za 10 lat wtedy dostaniesz dużo więcej za tecnieruchomosc niż w latach 2020 i 2021. Natomiast nadchodzące lata to nieunikniona korekta cen.
- 3 1
-
2022-04-23 22:48
a po ile jest chleb
a po ile była z a Tfuska..???
...................................................................
a teraz ..
o ile zmniejszyła sie liczba mieszkańców w roku 2021 ..
a może ..zwiększyła się..??...
ten mału kunus..wyludni polskę...
czy młode rodziny będa miewac wiecej niz jedno dziecko..???
ale ..ONE ..będzie obniżać stopy procentowe... jak kredyty skoczą do 10 %- 2 7
-
2022-04-23 23:02
Kryzys na rynku potrwa pewnie 3-4 lata... (2)
Ceny będą delikatnie spadać lub nominalnie stać w miejscu. Ale za 5-6 lat obstawiam że będzie się formować koleja banieczka i ceny znów w górę,.
- 27 12
-
2022-04-24 16:29
Jak potrwa więcej niż 3. Ba nawet 2
To mamy Amerykę południową tu i biede
- 0 0
-
2022-04-24 20:07
jeśli stopy zostaną na dwa lata -20% imho potem stagnacja
- 1 1
-
2022-04-23 23:29
Koszmar
Człowiek stał się niewolnikiem,tylko nie wie o tym
- 11 1
-
2022-04-23 23:54
Nie spinajcie się (2)
Władcy świata zadbają o odpowiednią liczbę mieszkańców. W przekazach pada liczba 8-10 milionów Polaków więc domów starczy dla tych co przeżyją.
- 6 5
-
2022-04-23 23:57
No to tyle pewnie jest już dziś, pislamistów
Bo to ponoć polacy. A więc zmian nie będzie
- 1 2
-
2022-04-24 00:43
Nie strasz, nie strasz..
- 1 1
-
2022-04-23 23:58
?? (8)
Ja się tylko zastanawiam nad jednym, skoro nikogo nie stać na kredyt i banki daja odmowy, to co banki też upadną?? Bo w końcu oni żyją z tego że ktoś weźmie ten kredyt i spłaci więcej wiadome.
- 45 16
-
2022-04-24 00:31
Banki beda zyly z tych co teraz Maja kredyty plus z tego ze nie musza podnosic lokat wiec wywalane.
- 34 2
-
2022-04-24 05:31
w ciągu 5-10 lat banki komercyjne znikną (1)
po nowym roku będą pierwsze ruchy u nas
- 3 25
-
2022-04-25 00:39
Dokładnie
Tylko mało osób sobie zdaje jaka nas czeka rewolucja w finansach. Już dzisiaj pieniądze pożyczam w świecie cyfrowych pieniędzy bo na lepszy procent i tak samo lokaty... Więc kwestia czasu.... Internet ich zje
- 0 0
-
2022-04-24 11:06
Nie
Banki będą żyć z ogromnych odsetek od już zaciągniętych kredytow, tak jest dla nich taniej i wygodniej
- 19 0
-
2022-04-24 22:54
Banki maja nadplynnosc
Wiec dadza sobie rade
- 7 0
-
2022-04-25 09:21
Oni juz tyle sie nahapali przez ostatnie lata od kredytow frank.poczawszy po stan dzisiejszy
A jak im braknie to wprowadza oplaty za prowadzenie konta czy posiadanie oszczednosci.Kasyno zawsze wygrywa.
- 5 0
-
2022-04-25 12:45
pieniądz fiducjarny odchodzi do lamusa
banki nie zarabiają, bo jest inflacja. po to powstał bitcoin, żeby nie było inflacji i banki upadły
- 2 0
-
2022-04-25 19:04
Taaaa, sluchaj bredni trojmiasto.pl
to w skarpetkach pojdziesz w swiat...
- 0 0
-
2022-04-24 00:07
Dobrze, mniej sprzedanych mieszkań (1)
Mniejszy popyt na materiały budowlane, mniejszy popyt na kredyty... Bańka zacznie pękać w końcu. Bo kredyty szyku na pniu, banki, doradcy zarabiali, ceny materiałów ciągle rosły i rosły, bi czemu nie, skoro był popyt, wynagrodzenia w budowlance też... Ludzie zaczną oszczędzać, nie tylko coraz bardziej się zadłużać. Tak może inflacja w końcu spadnie?
- 16 4
-
2022-04-24 05:43
Ludzie zaczną oszczędzać? ...a w jakim celu?
Przecież z każdym miesiącem złotówka traci na wartości nabywczej- 8 1
-
2022-04-24 01:28
co na to morawiecki???? (1)
- 8 2
-
2022-04-24 08:09
Specjalna operacja miska ryżu jest realizowany planowo
- 6 0
-
2022-04-24 06:08
Najlepiej kupować
Mieszkanie z rynku wtórnego wiesz że ono jest, wyremontujesz pod swój gust a na nowe wpłacasz ,czekasz a zdarzało się że ktoś zbankrutował i ludzie ani forsy ani mieszkania nie zobaczyli
- 15 3
-
2022-04-24 06:33
Nie liczyłbym ma spadek cen (3)
Niektórzy deweloperzy już budują i wykańczają mieszkania z myślą o ich wynajmowaniu. Druga sprawa to ceny materiałów budowlanych które ciągle rosną.
- 9 7
-
2022-04-24 06:51
(2)
To nie jest żadna kwestia liczenia ba coś lub nie. Ceny spadna i to już staje się faktem. Tu taj nic tego nie zmieni, co najwyżej spowolni albo te spadki będą mniejsze dopóki wojna trwa.
- 4 6
-
2022-04-24 16:32
Janusz zawuwazyles (1)
Że to tylko ty tak twierdzisz na tym forum. Kupisz w końcu ta 16m kawalerkę za 250.000 w hotelowcu na Przymorzu i przestaniesz pisać pracując na nią na 2etatach na stacji
- 2 2
-
2022-04-24 19:46
Słabo czytasz, bo nie tylko on :)
- 1 2
Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.